大器晚成季度我省小微集团放款增加307,多措并举持续推动小微和民营集团金融服务深化

作者:创业投资    来源:未知    发布时间:2020-02-02 08:37    浏览量:

省金融办等七部门出台意见进一步深化小微企业金融服务增加信贷资金来源 拓宽多元化融资渠道

改革开放40年来,中国民营经济从小到大、从弱到强,不断发展壮大,民营经济现已经成为推动中国经济发展不可或缺的一股力量,其中,小微企业是民营企业的主力军。2018年以来,人民银行等多部门按照“几家抬”思路出台一系列的政策措施来支持民营企业和小微企业融资。

今年以来,我省金融机构对小微企业贷款投放增加,企业融资成本降低。截至3月末,全省小微企业贷款比年初增加307.4亿元,普惠口径小微企业贷款比年初增加132.6亿元;3月份,全省金融机构发放的小微企业贷款加权平均利率比2018年12月份下降0.49个百分点,同比下降0.26个百分点。1-3月,全省累计办理再贴现76.1亿元,比去年同期多放25亿元。

记者从省金融办获悉,为引导金融机构将更多资源投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节,日前,人行石家庄中心支行、省金融办、河北银保监局筹备组、河北证监局、省发改委、省财政厅、省工业和信息化厅等七部门联合下发《关于进一步深化河北省小微企业金融服务的实施意见》。

近年来,人民银行厦门市中心支行高度重视金融支持小微企业和民营企业发展工作,认真落实人民银行及福建省、厦门市有关扶持小微企业和民营企业健康发展的决策部署,结合基层央行工作职责,从宏观着眼,微观入手,着力营造良好金融环境、强化政策正向引导,多措并举持续推进厦门市小微企业和民营企业金融服务深化。

2018年以来,人民银行石家庄中心支行深入民营和小微企业调研,搭建政银企沟通桥梁,强化政策引导和窗口指导,从增加小微企业信贷资金来源、拓宽多元化融资渠道、提升小微企业金融服务可得性等方面,引导金融机构将更多资源投向小微企业。该行还综合发挥货币政策工具作用,积极推进支小再贷款“先贷后借”发放模式,重点支持金融机构增加普惠口径小微贷款投放,增加支小再贷款、再贴现额度,扩大再贷款担保品范围。对民营企业票据和票面金额500万元及以下小微企业票据优先办理再贴现,切实引导小微企业融资成本下行。

《意见》要求,要增加小微企业信贷资金来源。建立再贷款投放和小微企业贷款发放正向激励机制。对地方法人金融机构当年新增的普惠口径小微贷款按一定条件优先给予支小再贷款支持,引导金融机构降低小微企业贷款融资成本。加大支小再贷款投放力度,推广“一次授信、多次发放”的再贷款发放模式,提高再贷款审批发放效率,降低金融机构借用再贷款的综合成本。同时,实施好普惠金融领域定向降准考核工作。对达到考核标准的城市商业银行和非县域农村商业银行下调存款准备金率0.5或1.5个百分点,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持。

截至2018年末,厦门全市银行业金融机构小微企业本外币贷款余额2487.84亿元(含个体工商户和小微企业主经营性贷款,含票据融资,下同),同比增长22.37%,较各项贷款增速高14.04个百分点。小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重23.57%,同比提高2.7个百分点。2018年,厦门全市新增小微企业贷款476.68亿元,同比多增172.68亿元;小微企业贷款增量占各项新增贷款的比重60.54%,同比提高33.52个百分点。

人民银行石家庄中心支行相关人士表示,今后将继续引导各银行业金融机构用足用好现有政策,创新金融产品和服务方式,下沉服务重心,加大信贷投放力度。同时改进审批发放流程,提高再贷款发放效率;优先支持民营、小微企业票据办理再贴现业务,提高再贴现限额使用效率。

《意见》指出,要拓宽多元化融资渠道。各地要支持发展创业投资和天使投资。努力营造培育天使投资等个人参与创业投资的环境,制定政府引导基金支持初创期小微企业容错机制,发挥引导作用;政府引导基金参股基金与金融机构形成共享、联动机制,联合政府部门和权威机构建立技术评定委员会,对技术领先的科技型小微企业实行信用评级和投贷联动。拓宽直接融资渠道。落实鼓励企业上市奖励政策,加大工作考核力度。积极支持符合条件的小微企业加快挂牌进程,持续推动我省更多创新型、创业型、成长型企业到全国中小企业股份转让系统挂牌、融资。深化与沪深证券交易所、全国中小企业股份转让系统合作,在完善偿债保障措施的前提下,支持各类小微企业综合利用公司债券、资产支持证券融资。鼓励金融机构发行小微企业专项金融债券,募集资金专项用于支持小微企业。同时,充分发挥区域性股权市场作用。支持石家庄股权交易所为省内小微企业提供挂牌、股权托管和业务培训。

落实结构性货币政策 强化小微金融正向激励

同时,《意见》要求银行和保险业金融机构要提升小微企业金融服务可得性。加强小微企业信贷产品和服务方式创新。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下,创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。推进金融科技化服务,银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用,改造信贷流程和信用评价模型,降低运营管理成本,提高贷款发放效率和服务便利度。持续推进小微企业应收账款融资专项行动。加强应收账款融资服务平台宣传推广工作,引导核心企业打通业务关键环节,支持通过融资服务平台开展在线融资业务,引导银行业金融机构与融资服务平台进行系统对接。加大小微企业无还本续贷业务支持力度。落实《河北银监局关于支持银行业金融机构开展小微企业续贷业务的指导意见》,支持银行业金融机构合理提高小微企业贷款比重,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,依申请提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审。对符合条件的,在原贷款到期前签订新的借款合同,以新发放贷款结清原贷款业务。积极开展小微企业保险服务。稳步推动小微企业信用保证保险业务发展,充分发挥保险增信分险和财政资金的撬动作用,指导完善“政府+银行+保险”模式运行机制,因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则,在依法合规、风险可控的前提下,支持保险机构参与构建合理的风险共担与利益分配机制,为小微企业提供综合性的优质保险服务。进一步深化银行和保险公司合作机制,优化小微企业银保合作业务流程,提高服务效率、提升服务水平,改善小微企业融资服务。

2018年以来,人民银行积极主动作为,进一步创新和运用结构性货币政策工具,强化对金融机构小微企业、民营企业资源配置的正向激励,着力提高对民营企业、小微企业等重点领域的支持。

人民银行厦门市中心支行落实“货币政策+宏观审慎政策”双支柱调控框架,改进宏观审慎评估考核,增加小微企业贷款考核权重,引导法人金融机构回归服务小微市场定位,加大小微企业贷款投放。截至2018年末,厦门市地方法人金融机构小微企业贷款占各项贷款余额的比重43.31%,高出全市平均水平19.74个百分点。

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人民银行厦门市中心支行人员走访调研,指导金融机构做好民营、小微企业金融服务。

定向降准方面,2018年,厦门4家法人银行业金融机构获享普惠金融领域定向降准。定向降低法定存款准备金率可以释放部分存款准备金,增加银行长期稳定资金来源,改善流动性结构。同时,人民银行厦门市中心支行强化政策实施效果考核,要求获享定向降准的金融机构将降准释放的资金主要用于小微企业贷款投放,且适当降低企业融资成本,定向降准实施效果纳入对金融机构的宏观审慎评估考核。2018年,厦门4家获享普惠金融领域定向降准的法人银行业金融机构增加信贷资金约57.60亿元,主要用于投放小微企业等普惠金融领域贷款。

再贷款、再贴现 精准滴灌小微和民营企业

2018年以来,人民银行增加再贷款和再贴现额度共计4000亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。再贷款和再贴现资金可以发挥定向调控、精准滴灌功能,专门用于合格金融机构发放小微企业、民营企业贷款,以及金融机构贴现的小微企业和民营企业票据。

再贷款方面,人民银行厦门市中心支行对符合条件的法人金融机构发放支小再贷款,明确要求再贷款资金必须全部用于发放小微企业贷款和单户授信不高于3000万元的民营企业贷款,且贷款利率不得高于支小再贷款利率4个百分点。金融机构申请支小再贷款可以选择“先贷后借”模式,人民银行厦门市中心支行按金融机构小微企业、民营企业贷款余额新增量“一比一”的比例给予支小再贷款支持。同时扩大了担保品范围,将未经央行评级的正常类普惠口径小微企业贷款、绿色贷款和民营企业贷款纳入合格担保品范围,有效解决了金融机构担保品不足的问题。

2018年,人民银行厦门市中心支行全年累计发放支小再贷款13.14亿元,同比增长369.29%。金融机构运用支小再贷款发放的小微企业贷款平均利率较利用其他资金发放的小微企业贷款平均利率低0.46个百分点。

再贴现方面,人民银行厦门市中心支行运用再贴现工具优先支持法人金融机构,优先办理民营企业票据和票面金额500万元及以下的小微企业票据,并要求办理再贴现票据的贴现利率应低于金融机构同期同档次贴现加权平均利率,办理再贴现的小微企业票据还应低于金融机构同期同档次的小微企业票据贴现加权平均利率,引导借用央行资金的金融机构适当降低小微企业票据和民营企业票据的贴现利率,将央行再贴现优惠利率政策切实传导到小微企业和民营企业。

2018年,人民银行厦门市中心支行累计发放再贴现44.97亿元,同比增长69.38%。其中小微企业签发收受的票据占比82.51%,金融机构运用再贴现资金办理的小微企业贴现票据加权平均利率较同期运用其他资金办理的小微企业贴现票据加权平均利率低0.35个百分点。

福建省首单信用 风险缓释凭证落地厦门

人民银行厦门市中心支行积极引导金融机构统筹直接融资与间接融资、盘活存量与优化结构之间的关系,切实保障小微企业信贷资金供给,加大金融服务小微支持力度。人民银行厦门市中心支行引导和推动符合条件的大型企业银行间市场发债融资,为释放银行信贷资源、保障小微企业信贷资金供给发挥积极作用。2018年,厦门市非金融企业运用银行间市场债务融资工具合计融资714.8亿元,同比增长52.09%,融资金额占全省的51.70%。同期,全市新增大中型企业贷款占各项新增贷款的比重同比下降26.22个百分点。

为缓解民营企业融资难题,去年10月底人民银行主导推出民营企业债务融资支持工具,其运作原理是在企业发债时同步创设信用风险缓释凭证,提高投资者对民营企业债券的认购积极性。人民银行厦门市中心支行通过全面摸底和筛选,召开银企座谈会进行面对面辅导,与市金融办、市担保公司共同探讨工作方案等方式,积极推动相关业务落地。去年11月16日,福建省首单信用风险缓释凭证落地厦门。招商银行单独创设2.5亿信用风险缓释凭证助力福建三安集团有限公司成功发行了5亿元超短融(18三安SCP003),票面利率6.68%,较月初企业独立发债融资成本降低0.32个百分点。

鼓励银行创新小微和民营企业 金融服务方式

在人民银行定向降准、再贷款、再贴现等政策的引导和支持下,厦门银行业金融机构不断创新小微和民营企业金融服务的方式,着力降低小微和民营企业贷款利率水平,这些都为改善小微和民营企业融资环境发挥了积极作用。

对于小微企业来说,在生产旺季的时候,企业常常遇到存量贷款到期、而大部分资金已经投入原材料采购、下游回款又迟迟未到账的情况。为解决小微企业的这一“燃眉之急”,厦门银行创新续贷方式,企业或企业主在厦门银行贷款到期,仅需与厦门银行重新签订合同协议,就可以实现贷款资金到期后继续使用,实现新旧贷款的无缝对接。截至2018年12月末,厦门银行该类产品已累计发放5558笔,累计发放金额达212.50亿元,余额75.84亿,在厦门市银行金融机构同类贷款中占比超50%。续贷金融服务触角不断渗透各行各业,直面企业痛点,有效降低了企业成本,不断为企业“减负”,让企业主能集中精力专注于经营发展。

针对小微企业因缺乏合格抵押品而存在的贷款难,人民银行厦门市中心支行积极引导金融机构创新融资模式,减少对传统抵质押方式的依赖。

厦门创凯工贸有限公司成立于2005年,是一家典型的轻资产科技型企业,主要研发生产医用标本袋、医疗检验袋、金融行业防伪温变保全袋、快递袋、医用垃圾分类袋等各种规格的新材料包装产品,有3项技术属于国内领先,年产值6000万元。在做好国内市场发展的同时,目前公司产品还销往欧美、澳大利亚、日本等国家,并获得美国FDA备案。“我们每年有300万美元左右的出口量,主要是提供给美国的医疗机构、财务公司等。”厦门创凯工贸有限公司董事长陈旭端说。

近期该公司从兴业银行厦门分行获得100万元的信用贷款支持,也成为兴业银行厦门分行新近推出“贸融宝”产品的首笔落地客户。据了解,“贸融宝”是专门针对已投保短期出口信用保险的中小外贸企业,通过投保企业贷款保证保险,可向兴业银行申请流动资金贷款,单户最高可达300万,无需提供其他担保措施。

“做外贸会有账期,有了银行的这笔贷款可以很好的补充企业流动资金,而且手续简单快捷,不用抵押,对我们这种有外贸业务的轻资产企业来说真的太给力了。”陈旭端说。

人民银行厦门市中心支行鼓励金融机构充分运用互联网、大数据等技术,聚焦小微企业第一还款来源,创新信用贷款模式。截至2018年末,厦门全市小微企业信用贷款余额占全部小微企业贷款余额的比重为8.58%。

另一方面,人民银行厦门市中心支行会同政府部门制定完善相关配套措施,积极推进小微企业融资担保、保证保险业务发展,为小微企业融资提供增信服务和风险分担安排,合理降低金融机构风险。截至2018年末,厦门全市共有小微企业信保贷、科技担保贷、海洋助保贷、知识产权担保贷、农业担保贷等多个融资担保贷款产品,累计担保总额105.56亿元,担保总户数3201户,在保责任余额48.21亿元,在保户数1243户。其中,为小微企业融资担保总额62.49亿元,占比59.20%,担保户数1279户,小微企业在保责任余额31.56亿元,占比65.47%,在保户数664户。

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