助国企攻陷融资,中国人民银行金奈分号联合多部门加强民营和小微集团金融服务

作者:外汇    来源:未知    发布时间:2020-02-16 18:53    浏览量:

日前,人民银行天津分行等联合推出支持天津民营经济发展的24条高含金量政策,旨在以真金白银、重拳实招帮助我市民营和小微企业攻下融资“高山”。为推动新政尽快落地开花,昨天,我市召开了深化民营和小微企业金融服务政策解读会。

新华社天津11月12日电12日,中国人民银行天津分行联合天津银保监局筹备组、天津证监局、天津市金融工作局发布《关于进一步深化民营和小微企业金融服务的实施意见》,引导金融机构进一步提升民营和小微企业金融服务水平,招法更实,覆盖更广。

改革开放40年来,中国民营经济从小到大、从弱到强,不断发展壮大,民营经济现已经成为推动中国经济发展不可或缺的一股力量,其中,小微企业是民营企业的主力军。2018年以来,人民银行等多部门按照“几家抬”思路出台一系列的政策措施来支持民营企业和小微企业融资。

这份名为《关于进一步深化民营和小微企业金融服务的实施意见》,是人民银行天津分行联合天津银保监局筹备组、天津证监局、市金融工作局发布的,共分4个方面24条。其中,在货币政策方面,积极给予再贷款资金支持。安排不少于50亿元的再贷款资金,专项用于支持地方法人金融机构增加对民营企业和普惠口径小微企业的信贷投放;同时加大再贴现资金支持。安排不少于50亿元的再贴现资金,专项用于支持商业银行对民营和小微企业的票据融资;其三是加大常备借贷便利资金支持力度。安排不少于100亿元的常备借贷便利资金,专项用于对大力支持民营和小微企业且符合条件的地方法人金融机构提供流动性支持。加快常备借贷便利发放速度,做到审批发放当天办结。此外,人民银行天津分行在地方法人金融机构的宏观审慎评估中,增设了小微企业金融服务专项指标,专项指标得分权重达40%,引导定向降准净释放资金用于支持小微企业发展。

这些支持措施涉及加大货币政策支持力度、完善金融宏观政策环境、发挥金融机构主体作用、建立服务保障工作机制等四个方面,共24条。

近年来,人民银行厦门市中心支行高度重视金融支持小微企业和民营企业发展工作,认真落实人民银行及福建省、厦门市有关扶持小微企业和民营企业健康发展的决策部署,结合基层央行工作职责,从宏观着眼,微观入手,着力营造良好金融环境、强化政策正向引导,多措并举持续推进厦门市小微企业和民营企业金融服务深化。

《实施意见》还在外汇管理、信贷服务、直接融资、支付环境、风险分担等方面推出了系列举措。例如,支持我市民营小微企业在净资产约束下,按照全口径跨境融资政策,自主开展本外币跨境融资业务。对于民营和小微企业颇为关注的稳贷、续贷问题,新政明确支持银行对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,且符合条件的小微企业办理续贷业务;鼓励银行简化续贷业务办理流程,支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”等。支持民营和小微企业上市挂牌融资、在交易所债券市场融资、发行资产证券化产品等,并优化它们的支付环境。发挥保险的风险分担功能,扩大短期出口信用保险覆盖面。发展专利险,为科技企业提高知识产权保护能力提供保险保障等。

在货币政策方面,中国人民银行天津分行将加大再贷款资金支持力度,安排不少于50亿元的再贷款资金,专项用于支持地方法人金融机构增加对民营企业和普惠口径小微企业的信贷投放。加大再贴现资金支持力度,安排不少于50亿元的再贴现资金,专项用于支持商业银行对民营和小微企业的票据融资。

截至2018年末,厦门全市银行业金融机构小微企业本外币贷款余额2487.84亿元(含个体工商户和小微企业主经营性贷款,含票据融资,下同),同比增长22.37%,较各项贷款增速高14.04个百分点。小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重23.57%,同比提高2.7个百分点。2018年,厦门全市新增小微企业贷款476.68亿元,同比多增172.68亿元;小微企业贷款增量占各项新增贷款的比重60.54%,同比提高33.52个百分点。

《实施意见》对金融机构做好民营和小微企业金融服务工作还提出了具体要求:各金融机构要调整战略发展方向,将民营和小微企业金融服务作为今后业务发展的重点。加大对普惠金融重点领域的支持。各家银行要落实好差别化信贷政策,重点支持符合国家产业政策导向的民营和小微企业。“支持暂时困难但有市场、有前景、技术有竞争力的民营小微企业,不能盲目抽贷、断贷和停贷”。严格执行小微企业服务性收费规定。

中国人民银行天津分行还将加大常备借贷便利资金支持力度,安排不少于100亿元的常备借贷便利资金,专项用于对大力支持民营和小微企业且符合条件的地方法人金融机构提供流动性支持。

落实结构性货币政策 强化小微金融正向激励

新政还强调建立服务保障工作机制,开展常态化的监测考核评估,以确保各项政策措施落地见效。

在完善金融宏观政策环境方面,支持民营和小微企业用好外汇管理和自贸区相关金融政策,支持发展小微企业续贷业务,支持民营和小微企业上市挂牌融资,支持民营企业在交易所债券市场融资、发行资产证券化产品、利用私募股权基金。

2018年以来,人民银行积极主动作为,进一步创新和运用结构性货币政策工具,强化对金融机构小微企业、民营企业资源配置的正向激励,着力提高对民营企业、小微企业等重点领域的支持。

政策解读会传递出明确信号:希望全市民营和小微企业都能了解政策、用好政策、尽早受益。

实施意见要求天津各金融机构将民营和小微企业金融服务作为今后业务发展的重点。各家银行要确保单户授信500万元以下小微企业贷款季末同比增速高于本行各项贷款平均增速,确保民营企业贷款增量高于上年同期,同比增速高于本行各项贷款平均增速。

人民银行厦门市中心支行落实“货币政策+宏观审慎政策”双支柱调控框架,改进宏观审慎评估考核,增加小微企业贷款考核权重,引导法人金融机构回归服务小微市场定位,加大小微企业贷款投放。截至2018年末,厦门市地方法人金融机构小微企业贷款占各项贷款余额的比重43.31%,高出全市平均水平19.74个百分点。

此外,根据实施意见,即日起将在天津市金融机构深入开展“服务民营小微企业百日行”活动,各金融机构将深入企业进行实地走访调研、深入了解民营小微企业融资需求,打通政策传导“最后一公里”,解决好基层银行“不愿贷、不想贷”的问题。

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人民银行厦门市中心支行人员走访调研,指导金融机构做好民营、小微企业金融服务。

定向降准方面,2018年,厦门4家法人银行业金融机构获享普惠金融领域定向降准。定向降低法定存款准备金率可以释放部分存款准备金,增加银行长期稳定资金来源,改善流动性结构。同时,人民银行厦门市中心支行强化政策实施效果考核,要求获享定向降准的金融机构将降准释放的资金主要用于小微企业贷款投放,且适当降低企业融资成本,定向降准实施效果纳入对金融机构的宏观审慎评估考核。2018年,厦门4家获享普惠金融领域定向降准的法人银行业金融机构增加信贷资金约57.60亿元,主要用于投放小微企业等普惠金融领域贷款。

再贷款、再贴现 精准滴灌小微和民营企业

2018年以来,人民银行增加再贷款和再贴现额度共计4000亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。再贷款和再贴现资金可以发挥定向调控、精准滴灌功能,专门用于合格金融机构发放小微企业、民营企业贷款,以及金融机构贴现的小微企业和民营企业票据。

再贷款方面,人民银行厦门市中心支行对符合条件的法人金融机构发放支小再贷款,明确要求再贷款资金必须全部用于发放小微企业贷款和单户授信不高于3000万元的民营企业贷款,且贷款利率不得高于支小再贷款利率4个百分点。金融机构申请支小再贷款可以选择“先贷后借”模式,人民银行厦门市中心支行按金融机构小微企业、民营企业贷款余额新增量“一比一”的比例给予支小再贷款支持。同时扩大了担保品范围,将未经央行评级的正常类普惠口径小微企业贷款、绿色贷款和民营企业贷款纳入合格担保品范围,有效解决了金融机构担保品不足的问题。

2018年,人民银行厦门市中心支行全年累计发放支小再贷款13.14亿元,同比增长369.29%。金融机构运用支小再贷款发放的小微企业贷款平均利率较利用其他资金发放的小微企业贷款平均利率低0.46个百分点。

再贴现方面,人民银行厦门市中心支行运用再贴现工具优先支持法人金融机构,优先办理民营企业票据和票面金额500万元及以下的小微企业票据,并要求办理再贴现票据的贴现利率应低于金融机构同期同档次贴现加权平均利率,办理再贴现的小微企业票据还应低于金融机构同期同档次的小微企业票据贴现加权平均利率,引导借用央行资金的金融机构适当降低小微企业票据和民营企业票据的贴现利率,将央行再贴现优惠利率政策切实传导到小微企业和民营企业。

2018年,人民银行厦门市中心支行累计发放再贴现44.97亿元,同比增长69.38%。其中小微企业签发收受的票据占比82.51%,金融机构运用再贴现资金办理的小微企业贴现票据加权平均利率较同期运用其他资金办理的小微企业贴现票据加权平均利率低0.35个百分点。

福建省首单信用 风险缓释凭证落地厦门

人民银行厦门市中心支行积极引导金融机构统筹直接融资与间接融资、盘活存量与优化结构之间的关系,切实保障小微企业信贷资金供给,加大金融服务小微支持力度。人民银行厦门市中心支行引导和推动符合条件的大型企业银行间市场发债融资,为释放银行信贷资源、保障小微企业信贷资金供给发挥积极作用。2018年,厦门市非金融企业运用银行间市场债务融资工具合计融资714.8亿元,同比增长52.09%,融资金额占全省的51.70%。同期,全市新增大中型企业贷款占各项新增贷款的比重同比下降26.22个百分点。

为缓解民营企业融资难题,去年10月底人民银行主导推出民营企业债务融资支持工具,其运作原理是在企业发债时同步创设信用风险缓释凭证,提高投资者对民营企业债券的认购积极性。人民银行厦门市中心支行通过全面摸底和筛选,召开银企座谈会进行面对面辅导,与市金融办、市担保公司共同探讨工作方案等方式,积极推动相关业务落地。去年11月16日,福建省首单信用风险缓释凭证落地厦门。招商银行单独创设2.5亿信用风险缓释凭证助力福建三安集团有限公司成功发行了5亿元超短融(18三安SCP003),票面利率6.68%,较月初企业独立发债融资成本降低0.32个百分点。

鼓励银行创新小微和民营企业 金融服务方式

在人民银行定向降准、再贷款、再贴现等政策的引导和支持下,厦门银行业金融机构不断创新小微和民营企业金融服务的方式,着力降低小微和民营企业贷款利率水平,这些都为改善小微和民营企业融资环境发挥了积极作用。

对于小微企业来说,在生产旺季的时候,企业常常遇到存量贷款到期、而大部分资金已经投入原材料采购、下游回款又迟迟未到账的情况。为解决小微企业的这一“燃眉之急”,厦门银行创新续贷方式,企业或企业主在厦门银行贷款到期,仅需与厦门银行重新签订合同协议,就可以实现贷款资金到期后继续使用,实现新旧贷款的无缝对接。截至2018年12月末,厦门银行该类产品已累计发放5558笔,累计发放金额达212.50亿元,余额75.84亿,在厦门市银行金融机构同类贷款中占比超50%。续贷金融服务触角不断渗透各行各业,直面企业痛点,有效降低了企业成本,不断为企业“减负”,让企业主能集中精力专注于经营发展。

针对小微企业因缺乏合格抵押品而存在的贷款难,人民银行厦门市中心支行积极引导金融机构创新融资模式,减少对传统抵质押方式的依赖。

厦门创凯工贸有限公司成立于2005年,是一家典型的轻资产科技型企业,主要研发生产医用标本袋、医疗检验袋、金融行业防伪温变保全袋、快递袋、医用垃圾分类袋等各种规格的新材料包装产品,有3项技术属于国内领先,年产值6000万元。在做好国内市场发展的同时,目前公司产品还销往欧美、澳大利亚、日本等国家,并获得美国FDA备案。“我们每年有300万美元左右的出口量,主要是提供给美国的医疗机构、财务公司等。”厦门创凯工贸有限公司董事长陈旭端说。

近期该公司从兴业银行厦门分行获得100万元的信用贷款支持,也成为兴业银行厦门分行新近推出“贸融宝”产品的首笔落地客户。据了解,“贸融宝”是专门针对已投保短期出口信用保险的中小外贸企业,通过投保企业贷款保证保险,可向兴业银行申请流动资金贷款,单户最高可达300万,无需提供其他担保措施。

“做外贸会有账期,有了银行的这笔贷款可以很好的补充企业流动资金,而且手续简单快捷,不用抵押,对我们这种有外贸业务的轻资产企业来说真的太给力了。”陈旭端说。

人民银行厦门市中心支行鼓励金融机构充分运用互联网、大数据等技术,聚焦小微企业第一还款来源,创新信用贷款模式。截至2018年末,厦门全市小微企业信用贷款余额占全部小微企业贷款余额的比重为8.58%。

另一方面,人民银行厦门市中心支行会同政府部门制定完善相关配套措施,积极推进小微企业融资担保、保证保险业务发展,为小微企业融资提供增信服务和风险分担安排,合理降低金融机构风险。截至2018年末,厦门全市共有小微企业信保贷、科技担保贷、海洋助保贷、知识产权担保贷、农业担保贷等多个融资担保贷款产品,累计担保总额105.56亿元,担保总户数3201户,在保责任余额48.21亿元,在保户数1243户。其中,为小微企业融资担保总额62.49亿元,占比59.20%,担保户数1279户,小微企业在保责任余额31.56亿元,占比65.47%,在保户数664户。

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