政策性出口信用保险为小微企业扬帆出海保驾护航,政策性信用保险助小微企业走出去

作者:外汇    来源:未知    发布时间:2020-03-04 22:17    浏览量:

小微企业是推动浙江外向型经济发展的重要力量,是创新创业的重要源泉。但小微企业由于规模小、抗风险能力弱,在外贸中更是处于弱势地位,常常陷入“有单不敢接”“有单无力接”的困境。

伴随我国“互联网+”的兴起,以跨境电商、外贸综合服务平台、海外仓等为代表的外贸新业态快速发展。在贸易便利化程度不断提高的同时,有效防范和化解新业态下的信用交易风险是交易各方都无法回避的环节。  在新业态下遭遇买方欺诈、拒收货物、拖欠货款的风险怎么办?不了解海外买方资信、融资困难谁来帮忙?政策性出口信用保险为交易方找到了答案。数据显示,为支持我国外贸新业态发展,截至今年2月,中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)已累计承保外贸综合服务平台等外贸新业态业务超过226亿美元,累计支付赔款达8050万美元。  化解“有单不敢接”难题  外贸新业态具有交易范围广、信息交流快的特点,因此对交易风险控制要求高,对信用风险保障需求也更加多样化。  以外贸综合服务平台聚集的众多中小外贸企业为例,这些企业因其自身面对的市场环境以及对风险的把控能力各不相同,对信用保险的需求点也不尽相同,因此传统上对一个外贸综合服务平台设计一份承保方案的做法已无法满足其保险需求。对此,中国信保在同一保单项下创新设立不同的子保单,对平台上不同的企业给予不同的承保方案,方便不同需求的企业灵活选择。  同时,中国信保还根据跨境电商、外贸综合服务平台企业通过“统一窗口”进行报关、结汇、退税形成的大数据平台,探索创新“互联网+信保”模式,通过线上数据交互机制,研发形成线上签署保单、线上投保、线上缴费、线上资信调查的新型服务模式,对政策性出口信用保险支持外贸新业态发展进行了有益尝试。  据悉,通过选择政策性出口信用保险,福建省的一家外贸综合服务企业使得其平台出口业务的信用风险得到了全覆盖,共有累计超过10亿美元的出口订单得到了信用保险保障,有力保障了平台上外贸企业的出口安全,打消了平台企业“有单不敢接”的顾虑,企业的出口量逐年稳步增长。  解决“有单无力接”尴尬  外贸新业态下的中小外贸企业众多,而融资难、融资贵则是中小企业面临的共同问题。  我国南方外贸综合服务平台上的一家企业有着自营年出口额近千万美元的业绩,几年前通过法人担保加上应收账款质押,在银行获取授信,以解决其订单采购资金不足的问题。而这两年随着国内信贷环境的变化,小型外贸企业因其轻资产的特点,无法继续在银行获得授信支持,使得企业没有资金获取海外订单,而为其做代理的外贸综合服务平台也出于风险的考量不敢轻易为其代垫资金,使其出口量急剧下滑。在进退两难的时候,该企业找到了中国信保,将订单通过信用保险投保,用保单获得了银行的信贷支持,解决了“有单无力接”的问题。  记者发现,大多数跨境电商和外贸综合服务平台上的企业因为资产轻、规模小,在上游货物采购、国际物流等环节常常面临资金紧张的问题,对融资的需求很大,而贸易融资又往往是企业最重要的融资方式之一。  针对企业贸易融资的需求,中国信保提供了基于信用保险单项下的贸易融资,使企业资金需求迎刃而解。一方面这种融资方式让企业获得了急需的资金;另一方面中国信保提供的资信评估、风险预警等服务也使企业在与国外买家的交易中更加安心。  提供资信服务  其实,在外贸新业态下,买家信息、交易方资信状况难以调查等情况也给交易带来了巨大的风险,外贸企业亟待专业化的资信服务。  据中国信保介绍,该公司目前拥有海内外信息渠道122个、各类专业行业数据库30多个,已形成覆盖200多个国家和地区的企业、行业和国别资信网络,掌握着全球主要国别和行业的最新风险动态,可以使企业及时掌握国外客户的最新资信状况,在筛选国外优质客户的同时也让企业有了针对性的交易策略,可降低风险且提高交易成功率。  融易通作为杭州外贸新业态的代表,在与中国信保合作之后,其平台的交易流程得到了梳理和优化,中国信保还提供了国外合作买方的详细情况,包括买方的物流、资金、历史交易等方面的信息,并监测买方的回款状况,通过事前、事中、事后的风险监控,帮助融易通平台规避了信用风险,在2015年全年支持其出口额达2.5亿美元,保单项下没有出现一起买方违约案件。  据了解,政策性出口信用保险对跨境电商、外贸综合服务平台、海外仓等新业态的覆盖面正不断扩大。中国信保在杭州参与了全国第一个跨境电商综合试验区建设;与天津市外贸综合服务平台合作,共同携手支持跨境电商“海外仓”出口;与河南物流保税中心合作,发展跨境电子商务模式;在深圳与阿里巴巴“一达通”合作,为平台的上万家外贸企业提供政策性信用保险保障服务等。  中国信保还表示,针对外贸新业态,该公司正在积极摸索新的金融服务方式,从产品设计、承保模式、风险预警、资信服务等多个方面进行金融创新,以更好地契合外贸新业态的风险保障需求。

图片 1

作为我国唯一的政策性保险公司在浙江的服务机构,中国出口信用保险公司浙江分公司以服务支持小微企业发展为己任,不断提高政策性金融的服务水平和能力,积极扩大保险覆盖面、整合全流程服务、培育竞争新优势,为浙江小微企业在开拓海外市场和“走出去”进程中保驾护航,织起安全网、注入新动力、引领新路径。

2015年以来,面对严峻的外贸形势,中国出口信用保险公司积极发挥政策性职能,创新产品,提升服务,采取多项措施支持推动小微企业发展。今年1月—9月,中国出口信用保险公司广东分公司服务支持小微企业2190家,对小微企业累计承保金额达23亿美元。

小微企业因规模和实力有限,一旦出现海外坏账,极易影响正常经营,还因缺乏对国外法律、政策等的了解,靠自身能力很难及时追回货款,并且需要付出高昂的人力财力成本。

提升小微企业专属信用保险服务

为维护小微企业海外权益,筑起收汇安全网,浙江信保通过创新产品、降低投保成本、强化政保合作等手段不断扩大小微企业出口信用保险覆盖面。浙江信保早在2003年“非典”期间取消小微企业投保门槛,于2010年在全国率先创新推出了具有“手续简便、应保尽保”等优势的小微出口企业简易承保模式,并对方案进行多次升级。近年来,又创新推出保障程度更高并可网上投保的“小微企业信保易”产品,有效地满足了浙江小微出口企业对信用保险多样性的需求。同时,浙江信保加强政保合作力度,积极联合政府和商协会等出台专项政策,在全省搭建了近40个小微企业政策性保险服务平台,并不断优化平台服务流程、提高承保责任、降低投保成本。自成立以来,浙江信保已累计服务小微企业超万家,2016年服务小微企业数近6000家,占到同期有出口实绩小微企业数的18%,成为小微企业成长道路上的坚实后盾。2017年1~11月,浙江信保服务支持我省小微企业6300余家,通过支付赔款或海外追偿等方式累计为小微企业群体挽回直接经济损失约2900万美元。

今年以来,国务院发布了多项促进小微企业发展的政策措施,进一步加大对小微企业的各项政策扶持,为小微企业发展减负。中国信保积极履行政策性职能,针对小微企业海外经贸经验不足、资金短缺、风险管控能力弱等短板,为小微企业量身定制并不断完善“小微企业信保易”专属产品。年出口额在300万美元以下的小微企业通过“小微企业信保易”在线信用保险产品,可以得到16种不同等级的风险保障。为了提升“小微企业信保易”服务能力,中国信保研发推出信保易续转和出单电子化业务,方便企业续转保单;还制定了信保易批量承保出单业务方案,将信保易保单的录入、承保流程简化,大幅提高了服务效率。目前小微企业通过该专属产品可以享受到“网上投保和续转、网上索赔、单证管理、风险信息查询”等在内一揽子综合服务。截至2015年9月,广东信保“小微企业信保易”累计承保金额6.9亿美元。

某小微出口企业于2016年年末向加纳买方出口了2票开关,到应收款日却未收到货款,多次催款后买方表示资金链紧张,短时间内无法付清拖欠款项。然而此时正值农历春节前夕,薪酬发放急切需要资金之际,出口企业愁容难展。在收到企业报案后,浙江信保开通小微企业理赔绿色通道,理赔勘查人员第一时间梳理单证并向买方发函追讨。从企业发起索赔到完成定损赔付,浙江信保仅用了不到2周的时间,赶在农历春节前为企业送上了“救命钱”,高效率的理赔服务获得了企业的高度赞许。

广州花都一家主营发塑料消泡母料和色母料的企业,产品主要销往中东、东南亚、澳大利亚等多个国家,该出口企业在广东信保投保了“小微企业信保易”保单。2014年4月,该企业向土耳其买家出售一批2万美元的货物,买家收货后以经营困难为由迟迟不肯支付欠款,故该企业向广东信保提起索赔。广东信保在核赔后及时向保户赔付了该笔资金,并最终通过海外追偿渠道,成功向买方追回拖欠的全部货款。该案件中,“小微企业信保易”产品实实在在地帮助了小微企业挽回损失,减轻资金压力,为企业开拓海外市场保驾护航。

某小微企业在2016年6月向土耳其买方出运价值约17万美元的皮革后,买方以各种理由拖欠货款,这笔欠款对于一家年出口额仅200万美元的企业来说无疑是沉重一击。所幸的是,该企业自2013年起就投保了信用保险,浙江信保受理案件后立即通过海外渠道发起实地勘察追讨,在海外渠道的有力追讨下,赔前就帮助企业减损7万美元。案件赔付后,浙江信保海外渠道通过上门追讨、联合当地相关政府机关等手段增加施压力度,终于在2017年年初帮助企业追回全额欠款。

平台承保模式扩大小微企业覆盖面

“订单何处找”“有单不敢接”“有单无力接”,很多小微企业受制于信息、资金等劣势,在开拓新业务企业时“心有余而力不足”。为帮助小微企业找订单、敢接单,除了事后风险补偿和海外追偿服务之外,浙江信保通过整合交易前调查、交易中预警、风险培训咨询、配套保单融资等全方位服务,帮助小微企业识别交易主体、提升风险管理能力、获取贸易融资便利,撬动了订单、理清了思路、盘活了资金。

为了进一步加大对小微企业服务支持力度,广东信保与政府、银行、商协会等渠道平台积极合作,通过搭建小微企业统一投保平台,为小微企业提供集约、便捷、优惠的综合性金融服务。广东信保实现了“小微企业统一投保平台”对全省21个地市的全覆盖,不断扩大小微企业覆盖面。中国信保珠海办事处与区域性商业银行积极配合,以“银行+保险”的方式,在广东省范围内首创“小微企业信保易”保单项下无抵押、免担保的融资产品,单个投保企业融资金额最高可达80万元,为解决小微企业融资难开辟了新路径。中国信保东莞办事处还加强与东莞汇富等外贸综合服务企业的合作,通过外贸综合服务平台支持小微企业数百家。

政策性保险的综合性、专业化服务为小微企业维护老客户、开拓新市场、扩大交易量注入了极大的信心和动力,小微企业稳定性和成长性大大增强。以2015年有出口实绩的小微出口企业为例,投保出口信用保险的在2016年继续出口的比例约为91%,未投保的继续出口比例约为82%,投保比未投保高出9个百分点;投保出口信用保险的在2016年出口额提高到300万美元以上的比例约6.5%,未投保提高到300万美元以上的比例约3.5%,投保比未投保高出约3个百分点。

佛山市某企业,是一家集研发、生产、销售于一体的酒店设备、厨房设备及各类食品机械的专业生产厂家。公司产品主要出口尼日利亚、印度、俄罗斯等市场。该企业今年开始面临买家订单量减少,付款期限延长,逾期付款情况增多的情况。同时因为该企业过去一直使用非自营方式出口货物,贸易风险保障问题一直未得到有效解决,有单不敢接。今年该企业通过广东信保“小微企业统一投保平台”投保信用保险,大胆承接了印度买家一笔赊销60天的订单,产品顺利出口并成功收到货款,仅此一个买家的交易额就从去年的20万美元增长到目前的55万美元,同比增长175%。出口信用保险解决了企业应收账款的后顾之忧,有效增强了企业接单的信心,帮助企业大胆接单,不断扩大海外市场销售。

某电器公司是2008年成立的一家小型民营企业,在外贸创业之初,企业也面临很多小微企业都会碰到的谈判地位低、销售渠道少、资金压力大的问题。浙江信保一方面为企业提供完善的买方资信信息,协助企业跟踪买方最新动态、筛选优质客户,另一方面通过保险支持企业在贸易中提供更加有力的支付方式,企业逐渐在国际贸易中占据主动地位,赢得市场先机。在浙江信保近10年支持下,该企业逐步成长为当地的龙头企业,年出口超过3000万美元。

标准化服务为小微企业保驾护航

浙江信保还为创新型、成长型的小微企业当好市场开拓的发展顾问和风控顾问,配合省政府小微成长行动计划等在全辖范围内开展以外经贸发展趋势、重点市场机遇和风险、外贸实务等为主题的大规模培训活动,年参训人数超万人,帮助小微企业及时了解国际贸易规则、掌握海外风险动态,提高风险管理水平和国际化经营能力。某小微企业负责人在听了浙江信保关于信用证交易风险的培训后,专门发短信表示了感谢,企业为了控制风险主要以信用证结算,但没想到看似安全的信用证背后隐藏着很多风险点,让他获益匪浅。

此外,中国信保以“流程规范化、服务专业化、响应快速化”为原则,制定了《小微企业客户服务规范》、《“小微企业信保易”方案理赔追偿操作指引》和《小微企业服务承诺》,进一步推进小微企业客户服务标准化、规范化,特别是对小微企业实行小额案件“快速理赔”服务机制,提高了小微企业承保、理赔效率。

相比大型企业,小微出口企业普遍面临融资难问题。浙江信保通过与商业银行和地方融资平台等合作,创新推出了专门针对小微企业,具有“广覆盖、易操作”特点的保单融资方案,为小微企业提供了一条门槛、成本双低的融资之道。台州温岭在小微企业保险平台基础上搭建小微企业融资平台,通过政策性金融和本地融资平台的有机结合,为该市小微企业提供低门槛、低成本的融资服务。某小微外贸企业,其上游供应商一般要求全额付款提货,而下游买方又都要求放账交易,资金周转压力一直较大,企业投保以后通过保单融资获得银行信用贷款,大大缓解了资金压力。在浙江信保的支持下,企业外贸业务发展迅速,2016年出口额同比提高了一倍多。

珠海市香洲区的一家主营化工产品的公司,拥有广东信保的“小微企业信保易”保单。年初向意大利买方出运一批货值近3万美元的农药,后买方因为资金困难,明确表示拒绝接受货物,货物产生大量滞港费,情况紧急。广东信保知悉后积极介入,在核实拒收原因后,协助企业处理货物,但因无法找到新买方,且运回国内的成本远超货物残值,货物处理难度大。广东信保同意先行赔付,仅仅6个工作日就实现了案件赔付,帮助企业减少损失并渡过难关,同时也为企业提供了风险防范建议。企业获赔后向广东信保发来感谢信。

在外贸新常态背景下,小微企业发展壮大需要提升新优势、适应新业态。浙江信保通过创新产品和服务,积极培育小微企业外贸竞争新优势,全情服务外贸新业态,引领小微企业在外贸新常态中开辟新的发展路径。

据介绍,未来中国信保将通过产品创新和提升服务,进一步加强与商务部门的沟通协作,立项研发新产品,加大对小微出口企业的支持力度;进一步探讨“银行+保险”的小微融资模式创新,推进重点小微企业在线融资合作方案。中国信保董事长王毅表示,“创新没有止境,服务没有尽头,中国信保将继续发挥政策性职能,向小微出口企业提供强有力支持,以政策性金融力量助力小微企业走出国门,参与国际竞争,提高我国外贸发展水平和国际竞争力”。

当前不少小微企业通过发展跨境电商进行转型升级,但企业接到的订单往往金额不高而且分散,并且网上交易一般快速达成,风险很难快速识别。浙江信保顺应“互联网+外贸”发展趋势,为跨境电商企业量身定制了创新产品“跨境保”并和杭州综试区“单一窗口”完成数据对接,综试区跨境电商只要在“单一窗口”点击链接就可以实现网上投保。

小微企业信保易

目前很多中小微企业通过外贸综合服务平台获得通关、外汇、物流、退税以及融资等一系列服务,为提升平台服务小微企业的能力,浙江信保用专业的承保和风险防范经验协助平台建立和完善科学的信用风险防范体系,通过个性化的服务全力做好平台风险保障和融资配套服务。2017年1~11月,浙江信保通过浙江省重点外贸综合服务平台服务支持的小微企业出口达8.8亿美元。

小微企业信保易是中国信保为小微企业提供的专属出口收汇风险保障方案,支持对象为上一年度海关出口额在300万美元以下的小微企业,或者符合《关于印发中小企业划型标准规定的通知》认定标准的小微企业。

小微企业参与国际竞争,打简单的价格战已成不了常胜将军,必须要依靠品牌、质量、服务等为核心的综合竞争优势。浙江信保为一批“走在前列”、已经在海外建立营销网络和品牌经销商的中小企业扩展了出口信用保险服务,还积极支持小微企业发展服务贸易。某小型网络科技公司从事网络游戏开发,接到了越南方面一款网络游戏设计订单,但越南买方提出游戏版权费要分期支付,游戏上线后充值款分成也要隔月才能支付。浙江信保深入了解情况后,为该网络科技公司专门设计了游戏开发服务贸易的个性化承保方案,为20多万美元的应收账款提供了保障。

保障范围

党的十九大提出,要以“一带一路”建设为重点,坚持引进来和走出去并重,遵循共商共建共享原则,加强创新能力开放合作,形成陆海内外联动、东西双向互济的开放格局。作为政策性保险机构,全力服务支持“一带一路”建设,更好地服务实体经济和小微企业,是浙江信保的职责和使命。未来,浙江信保将围绕省委、省政府的战略部署,进一步扩大小微企业出口信用保险覆盖面,不断提升服务水平和服务质量,引导我省更多小微企业利用国家信用资源“走出去”,在参与国际化竞争中乘风破浪、扬帆远航。

在保险单有效期内被保险人与买方签订销售合同并以被保险人名义报关出口的全部出口业务。

1.被保险人自行签订销售合同;

2.被保险人自行报关;

3.信用期限360天以内。

覆盖风险

企业出口收汇面临的信用风险。

1.买方破产、无力偿付债务、拖欠、拒收货物等商业风险;

2.买方所在国发生战争、动乱、贸易管制、外汇管制等政治风险。

保障程度

投保企业可获得不超过所交保险费60倍且不低于单一买方/开证行赔付金额上限的最高赔偿限额;单一买方最高可赔付10万美元,赔付比例最高可达80%。

操作流程

投保:

企业在线填写基本信息

仔细阅读确认保险单及各条款内容

提交投保申请

交费:

企业按照提示交纳保险费

中国信保收到保险费后签发保单送达企业

索赔:

货款逾期未收回

投保企业及时通知中国信保

中国信保快速受理

中国信保及时赔付

公司介绍

中国出口信用保险公司是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人地位的国有政策性保险公司。公司的经营宗旨是:通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务,促进对外经济贸易发展,重点支持货物、技术和服务等出口,特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口,促进经济增长、就业与国际收支平衡。中国信保广东分公司是中国信保在广东省设立的省级分支机构,业务辖区包括广东省、海南省。

中国信保的业务范围包括:中长期出口信用保险业务;海外投资保险业务;短期出口信用保险业务;国内信用保险业务;与出口信用保险相关的信用担保业务和再保险业务;应收账款管理等出口信用保险服务及信息咨询业务;进口信用保险业务;保险资金运用业务;经批准的其他业务。

统一客服电话:400-650-2860

中国出口信用保险公司广东分公司

地址:广州市天河区珠江新城珠江西路5号广州国际金融中心28楼

电话:020-37198000;020-38792898

传真:020-38792868

邮箱:guangzhou@sinosure.com.cn

撰文:陈佃慧 冯淇

下一篇:最后一公里

相关新闻推荐

友情链接: 网站地图
Copyright © 2015-2019 http://www.xikou123.com. 美狮贵宾会有限公司 版权所有