银监会促P2P加强信披,加大对投资

作者:银行业务    来源:未知    发布时间:2020-02-25 06:28    浏览量:

近年来,随着金融市场发展,银行业务结构和风险特征出现了新变化,暴露出银行业监管制度和实践中存在的一些缺陷。近日,银监会印发《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,进一步提升监管有效性,防范化解金融风险,促进银行业安全稳健运行。

引言:银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》弥补银行业监管制度短板。外界关注银监会即将推出的“P2P信息披露指引”力度如何。

证券时报网04月12日讯 近日,银监会发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》,银监会有关部门负责人回答了记者提问。

《通知》共分为强化监管制度建设、强化风险源头遏制、强化非现场和现场监管、强化信息披露监管、强化监管处罚和强化责任追究6个部分,共16条。主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险,提出一系列具体监管要求,旨在提高监管质效,促进银行业金融机构规范经营。

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一、发布《通知》的背景是什么?

银监会将督促各监管部门和银监局、银行业金融机构贯彻落实《通知》要求,健全制度、强化执行,尽快补齐监管短板,提升监管效能。

4月12日,银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(《通知》)称,为应对金融市场发展深化、业务产品创新快等,对监管制度和实践提出的新挑战,银监会特地出台《通知》,以弥补银行业监管制度短板,进一步提升监管有效性,防范化解金融风险,促进银行业安全稳健运行。

答:近年来,随着金融市场发展深化,业务产品创新加快,银行业的业务结构和风险特征出现了新情况、新变化,对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。银监会按照中央经济工作会议精神,对监管制度和实践中存在的缺陷和不足进行了系统梳理,针对监管制度和实践中暴露出的缺陷与不足,制定了《通知》,以进一步提升监管有效性,防范化解金融风险,促进银行业安全稳健运行。

《通知》按照

二、制定《通知》的总体思路是什么?

“问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则,依照监管制度、市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等监管工作流程,针对存在的薄弱环节,提出了“六个强化”的要求。简单而言,《通知》全文分为6个部分,共16条。

答:《通知》依照监管制度、市场准入、非现场监管、现场检查、信息披露、监管处罚和责任追究等监管工作流程,针对存在的薄弱环节,提出了六个强化的要求。

1.银监会释放“强监管”信号

一是强化监管制度建设。强调发挥制度建设的引领作用,按照 问题导向急用先行和协调配套的原则,研究制定26项重点规制。同步推进监管制度的配套实施细则,以及银行内部管理制度的修订和完善工作,确保各项监管制度落地实施。

在短短一周之内,银监会已经发布了多个重磅监管文件,业内将这些密集出台的政策文件视为郭树清履新银监会主席之后所释放出的“强监管”信号。

二是强化风险源头遏制。强调加强股东的准入审核和行为监管,穿透识别并审查银行实际控制人、最终受益所有权人的资格,从严管控其行为。坚决打击各类规避股东资格审查,利用控制权不正当干预经营决策,通过关联交易获取不正当利益的行为。

4月7日,银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,提出24项政策措施,要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平。

三是强化非现场和现场监管。强调提升非现场监管能力,增强现场检查针对性,促进各监管部门的监管协同,重点加大对同业、投资、理财等业务的监管力度,切实防止监管套利。

4月10日,银监会发布的6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》,直接点名了银行业风险防控的十大重点领域,既包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等传统领域风险,又包括债券波动风险、交叉金融产品风险、互联网金融风险、外部冲击风险等非传统领域风险,还有诸如信息科技风险等其他风险,基本涵盖了银行业风险的主要类别。

四是强化信息披露监管。强调以市场约束和消费者权益保护为导向,提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露,区分产品性质,明确金融产品的信息披露标准和规范。

4月12日,银监会7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》发布。7号文主要针对监管部门以及银行业金融机构面临的关键问题、薄弱环节和突出风险,提出一系列具体监管要求,旨在提高监管质效,促进银行业金融机构规范经营。

五是强化监管处罚。强调通过有力的处罚增强监管威慑力,要求充分运用监管权力,实行纠罚并重、罚没并举、机构人员双罚,加大处罚力度,公示公开处罚结果。

纵观这些文件,都突出了银监会引导资金脱虚入实、防控金融风险的意图。“强监管”之下,近日银监会明显加大了监管处罚力度。公开媒体的统计数据显示,2017年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。

六是强化责任追究。强调加大有关银行业金融机构责任人的追责力度,加强对监管行为的再监督。既要对银行业金融机构的直接责任人和管理人员进行问责,也要对因故意或过失,不履行或不正确履行职责的监管人员进行责任追究。

2.银监会要求强化信息披露

三、《通知》对各监管部门和银监局提出的主要要求是什么?

《通知》“六个强化”中的第四个“强化信息披露监管”强调,银行业金融机构要不断扩展风险信息披露范围,提高信息披露内容的详细程度;要强化风险信息的披露,及时披露各类授信业务和产品的不良资产规模及分布、处置方式及效果等信息。监管层提出要求,银行业机构一旦发生重大案件、重大风险事件、重大处罚等事项,要及时披露相关信息。

答:《通知》对各监管部门和银监局突出监管重点、改进监管方式、加大监管力度等方面提出了指导性的要求:一是完善监管制度。依据风险大小、紧迫程度,尽快弥补监管漏洞,并细化市场准入、非现场监管、现场检查等方面的标准化操作流程。二是强化股东管理。要求制定统一的股东管理规则,对股东的准入和行为进行约束。三是提升非现场监管、现场检查效力。要求在日常监管工作中,对信用风险、市场风险、流动性风险等强化监管,对同业业务、理财业务等有针对性地采取有效监管措施。并要求加强非现场监管和现场检查的协同。四是强化监管处罚。要求规范监管处罚工作机制,加大监管处罚力度,提升监管处罚透明度。五是加强监管行为再监督。要求加强监管人员履职行为监督管理,对因故意或过失,不履行或不正确履行职责的,应进行责任追究。

根据要求,银行业金融机构要明确信息披露标准和规范,“要以消费者是否能充分理解产品作为信息披露充分性的衡量标准”。也就是说,银监会的监管是以市场约束和消费者权益保护为导向,要求金融业机构提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。

四、《通知》对银行业金融机构提出的主要要求是什么?

从银监会的网站可见,《通知》的官方文件中附了一个附件,该附件信息显示了26项重点规制,包括制定类、推进类和研究类,共26个项目。其中,我们在上面看到《网络借贷信息中介机构信息披露指引》被列入了16个制定类项目,因此,不难猜测P2P平台将迎信息披露指引。

答:《通知》对银行业金融机构提出了以下要求:一是健全内部管理制度。要求对标监管制度进行查漏补缺,将监管要求转化为公司治理、业务经营和风险控制的政策、流程和方法,确保各项监管制度落地实施。二是加强股权管理。要求建立健全的股权管理制度,掌握主要股东及其关联方情况,及时予以披露,探索实施股权集中托管,规范股东的关联交易管理。三是强化信息披露。要求扩展风险信息披露范围,提高信息披露内容的详细程度,及时披露公司治理、资产质量、同业业务、重大事件等方面的信息。同时,要求充分披露金融产品信息,保护消费者合法权益。四是严肃银行业金融机构责任追究。要求细化职责分工,建立规范化、流程化的责任追究体系。

有关网贷平台的信披指引,去年10月28日中国互联网金融协会向各会员单位下发了《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准(下称“《标准》”)和《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。上述信息披露标准定义并规范了96项披露指标,其中强制性披露指标高达65项,堪称网贷行业最严信披标准。这在笔者此前的专栏也有专门提及过。

这次,业内普遍最为关心的在于,此次银监会即将推出的“P2P信息披露指引”会否更严厉,亦或更宽松?而笔者认为,答案或许更趋向于前者。

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