违规借贷等风险集中领域,数十亿元罚单按下金融监管升级键

作者:银行业务    来源:未知    发布时间:2020-04-30 12:03    浏览量:

新华社北京4月11日电一场治乱象、防风险的监管风暴正在金融业掀起。今年一季度,我国金融监管部门对违规机构的处罚金额已达数十亿元。处罚力度加大、处罚节奏加快,我国金融监管正在全面升级。

5月4日,银保监会针对银行业市场乱象开出数份行政处罚罚单,涉及招商银行、浦发银行和兴业银行,罚没资金总计1.8亿元左右。

备受关注的“侨兴案”,在2017年年末落下帷幕。银监会开出“史上最大罚单”,违规担保“窝案”罚没超20亿元。

继证监会、保监会出手重罚违规者之后,银监会的监管力度也在加强,今年一季度对违规机构的罚没金额达1.9亿元,占去年全年的70%。仅在3月29日一天就做出25件行政处罚,17家机构被罚4000多万元,不少大型金融机构赫然在列。

今年的一号罚单对招商银行罚没6573万元,处罚理由包括内控管理严重违反审慎经营规则;违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保等。浦发银行被罚没合计5856万元,主要原因是内控管理严重违反审慎经营规则;通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求等。兴业银行被罚5870万元,主要原因是非真实转让信贷资产;无授信额度或超授信额度办理同业业务;内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保等。

2017年,监管部门把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置,全力整治市场乱象,依法查处大案要案,“侨兴案”即是其中的突出个案。进入2018年,维护金融业合规健康发展,金融强监管防风险力度还将持续加大。

在此之前,金融监管的强度已经开始升级。3月30日,证监会给资本市场“大鳄”鲜言开出高达34.7亿元的“史上最大罚单”,并终身禁入证券市场。今年一季度,证监会作出29项行政处罚决定,共计罚没金额约49亿元。其中,一些只有违法行为、没有违法所得的所谓“悲催”违法者也受到了惩罚,监管部门的惩处标准越来越严格。

“从这次行政处罚力度来看,监管部门全面、深化整治银行业市场乱象的方向是非常明确的,说明目前银行业仍处在全方位强监管的环境中。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。今年年初,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,确定今年银行业整治市场乱象的重点,聚焦八大类22个主要问题,包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。

1月13日,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等8个方面。

保监会对“不守规矩”保险公司采取的处罚措施也体现出严字当头的监管导向。2月24日、2月25日,保监会连续两天分别对前海人寿、恒大人寿的相关责任人做出禁止进入保险业10年和5年的行政处罚,力度之大,前所未有。

“从罚单的分布来看,银行业市场乱象还是集中在同业、理财和房地产等领域的违规借贷。这是过去几年银行业乱象相对集中的领域,也是去年监管整治的重点。特别是随着资管新规落地,未来一段时间在理财、资管方面还会有问题持续暴露出来。今年这一领域仍然会是风险暴露的集中领域和监管查处的重点。这次开出的罚单,其中2/3以上都集中在这些领域。”曾刚说。

在银监会有关负责人看来,2017年银监会组织开展了系列专项治理行动,下大力气整治银行业市场乱象,取得了阶段性成效,银行业经营发展呈现出积极变化,整体保持稳中有进的良好态势。但是,整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性,是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的常态化重点工作。

“把防控金融风险放到更加重要位置,监管要敢于亮剑、敢于碰硬,勇于‘揭盖子’、‘打板子’,坚持严罚重处,保持整治金融乱象的高压态势。”银监会法规部主任刘福寿表示。

继年初明确今年银行业整治市场乱象的重点后,银保监会严厉整治各类违法违规行为,严守不发生系统性金融风险的底线,为银行业、保险业回归本源、服务实体经济保驾护航。数据显示,今年前3个月,共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。同时迅速处置重大风险,严格依法查处金融领域重大案件。一季度,依法对安邦集团实施接管,重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为,严肃查处浦发银行成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、陕西和河南银行业金融机构质押贷款案等大案要案。

金融“组合拳”直指脱实向虚

其实,针对金融业此前的种种乱象,监管部门曾多次下发各种文件予以整治规范,但仍屡禁不止。究其原因,监管强度不够是关键。“比如针对票据违规操作等行为,几十万元的罚款对金融机构来说微乎其微,根本起不到震慑作用,必须加大处罚力度才能让监管的牙齿硬起来。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

据银保监会相关负责人介绍,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显着增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。下一步,银保监会将进一步加强补齐制度短板工作,从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向,提高监管能力,增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后,切实维护市场秩序,保障金融稳定。

“2017年宏观调控的主要指向,是通过强监管来治理各种金融乱象和金融脱实向虚问题,以降低金融体系潜在风险,提高对实体经济的支持力度。”国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚在接受经济日报记者采访时表示。

治乱象当用重拳。公开点名批评、数十亿元罚单、终身行业禁入……监管部门正在采取强有力的措施整治金融市场。

从2017年年初的“一行三会”工作会议,到年中的第五次全国金融工作会议,再到年底的中央经济工作会议,防控金融风险都是重中之重,而持续优化监管体系和执行力度则是防控金融风险的重要方式。

监管“长牙齿”,对违法违规的震慑作用已经显现。面对监管开出的高额罚单,曾经“桀骜不驯”、阻碍调查的鲜言开始服软,表示放弃行政复议、行政诉讼并承诺积极缴纳罚款。

在浙商银行经济分析师杨跃看来,守住不发生系统性金融风险的底线,既要防“黑天鹅”“灰犀牛”,更要防范“明斯基时刻”的出现。对此,监管指向准、出手重,在“堵偏门”的同时更多“开正门”,推动金融转型升级。

数十亿元罚单的背后,是近年来不断积累的金融乱象以及不可忽视的潜在风险。

在银行业,从监管范围看,包括表外理财、同业存单纳入MPA,银监会“三三四”专项治理,严查消费贷入楼市,发布资管新规征求意见稿等一系列监管方案密集出台。从监管力度看,截至目前,银监会已公布2655张罚单,数量之多达到历史之最。

近年来,快速发展的中国金融市场出现各种乱象,监管套利行为增多,不仅损害金融消费者和投资者权益,也引发资金脱实向虚和资产泡沫,已经到了不得不管的时候。

在保险业,保监会同样重拳出击整治市场乱象。数据显示,截至2017年12月28日,年内保监会已公布37张监管函,而2016年全年为16张。除了监管函,保监会的行政处罚更是“直击要害”。据不完全统计,2017年保监会开出了47张罚单,各地保监局出具了878张罚单,总计925张罚单,罚没金额超过1亿元。

平安银行因非真实转让信贷资产等5项原因被罚1670万元,华夏银行因理财产品投资非标占比超过监管要求等24项原因被罚1190万元,恒丰银行因腾挪表内风险资产等18项原因被罚800万元……银监会最新公布的处罚决定折射出当前银行领域存在的种种问题。

努力实现“三个良性循环”

“银监会披露的票据违规操作、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等问题,已经非常普遍,大型机构和中小机构都有涉及,潜在风险不容忽视,必须施以重拳整治。”曾刚说。

金融业是经营风险的行业,防控金融风险是金融工作永恒的主题。“金融风险尤其是系统性金融风险一旦发生,不仅影响范围极大,同时还具有极强的传染效应,对经济社会发展带来剧烈冲击。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,历史上,日本房地产泡沫、亚洲金融危机、美国次贷危机、欧洲债务危机等,都是从金融业开始,在金融机构和实体经济之间横向传染和蔓延,对整个金融体系甚至实体经济产生严重后果,教训惨痛。在董希淼看来,今后一段时间,类似的“黑天鹅”“灰犀牛”仍有可能出现。

在证券领域,内幕交易、市场操纵、“老鼠仓”、清仓式减持等行为,严重危害了中小投资者的权益。专家表示,目前资本市场乱象的操纵手段更加隐蔽,不仅增加了调查取证的难度,市场破坏力也随之升级。违法者诱使投资者把真金白银扔进他们设好的陷阱,严重打击了投资者对证券市场的信心。

如何有效防控金融风险?中央经济工作会议提出了“三个良性循环”的要求。在业内人士看来,这既抓住了防控金融风险的“牛鼻子”,又具有极强的针对性,对做好2018年防控金融风险工作具有很好的指导意义。

在保险领域,个别保险资金激进投资,从宝万之争到集中举牌,不仅扰乱了资本市场秩序,也偏离了为广大消费者提供保险保障的主业,被称为市场的“妖精”“害人精”。

曾刚表示,金融与实体经济的良性循环,是指金融回归本源,强化对实体经济以及国家战略目标的支持。具体包括,加强金融对精准扶贫的支持力度,大力发展普惠金融;加快绿色金融创新与投入,助力生态文明建设;加大对战略性新兴产业和科技创新的支持力度,助力产业结构升级等。

乱象丛生,风险可畏。对监管部门来说,该出手时就要出手。从脱稿痛批野蛮收购到“逮鼠打狼,严惩资本大鳄”,再到“资本市场不允许任何人呼风唤雨,兴风作浪,随心所欲”,证监会主席刘士余不断向市场传递出严监管的决心。银监会主席郭树清上任伊始,就用“牛栏关猫”直指监管漏洞,表示要治理市场乱象,坚决打击违法违规行为。

金融与房地产业的良性循环,包括两个方面:一方面,金融应服从宏观调控要求,严格控制房地产开发贷款,并严格执行监管要求,在准确评估借款人还款能力的基础上审慎发放个人按揭贷款,并严禁消费类贷款流入房地产市场;另一方面,金融应积极参与房地产长效机制建设,加大廉租房建设领域的资金投入,并加大租赁市场上的金融创新,以支持租售并举的政策落地等。

更多监管“硬手腕”在路上

金融业内部的良性循环是指金融同业之间的业务和资金流转要回归流动性管理本源。同业业务过去的过度发展导致了金融脱实向虚以及“影子风险”等诸多问题,需要逐步清理。目前,短期的监管整治已经取得明显效果,从2017年底开始,监管重点开始从专项治理过渡到监管制度完善,以求根治同业业务过度发展所导致的各种乱象。

在今年2月召开的中央财经领导小组第十五次会议上,习近平总书记强调,防控金融风险,要加快建立监管协调机制,加强宏观审慎监管,强化统筹协调能力,防范和化解系统性风险。要及时弥补监管短板,做好制度监管漏洞排查工作,参照国际标准,提出明确要求。要坚决治理市场乱象,坚决打击违法行为。要通过体制机制改革创新,提高金融服务实体经济的能力和水平。

完善制度为规范发展奠定基础

数十亿元的罚单只是这轮金融整治的开始。开展专项治理行动、加大现场检查力度、强化高管人员责任追究……从金融监管部门释放的信号看,更多强硬的监管举措呼之欲出。

“近年来我国金融领域击穿风险底线的主要隐患是违法犯罪活动的蔓延,特别是传统金融机构进行的监管套利,民间金融机构的非法集资和诈骗,不仅造成了诸如e租宝之类风险事件,还带来了一系列群体性社会问题。”中央财经大学金融法研究所所长黄震表示,因此中央经济工作会议强调,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动。

银监会表示,今年上半年将集中进行市场乱象整治,股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面是整治重点。

从国外的经验看,杨跃表示,系统化、动态化的金融监管机制是金融改革顺利推进的重要保障和前提。以美国为例,其在金融机构分业经营和混业经营模式之间的多次政策调整,便是基于当时经济环境和金融市场的特定阶段的需要而变动,由此也持续推动了整个金融市场和监管体系的改革和优化。

现场检查是增强监管有效性的重要手段。银监会现场检查局负责人王朝弟表示,今年现场检查会有新举措,将严查银行业金融机构对宏观政策、监管政策的执行力,严查监管套利、拉长业务链条、做大业务水分,严查金融案件,严惩害群之马等。

此外,以机构监管为主转向机构监管与业务功能监管并重是金融监管改革的重要方向。“美国放开混业经营限制后,其分业监管的监管体系没有及时跟进,跨市场交易处于‘监管空白地带’成为引发次贷危机的原因之一。”杨跃表示,次贷危机后,美国的金融监管体系开始重视业务功能监管,对不同类型金融机构、非金融机构开展场外衍生品交易进行统筹管理和监督。

强调对责任人尤其是高管人员的追责是更有针对性的一招。银监会表示,要坚持“一案三问”,发生案件的,坚决问责经办人、相关人和负责人;贯彻“一险三问”,造成风险的,严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。

多位业内专家表示,2018年的监管工作应该是2017年的延续。一方面,在2017年的金融乱象整治中发现的严重违规问题,将被逐步处置;另一方面,薄弱环节的监管制度建设将会逐步落地。

“对人的处罚,抓住了关键。”曾刚说,之前监管处罚基本是针对机构,而不是从业人员,对具体的责任人没有太大影响,监管效果大打折扣。

曾刚表示,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》以及与之相关的银行理财等监管细则,均有望在2018年落地。此外,流动性监管、银信合作、资本监管以及其他金融乱象比较集中领域的监管规则,也将密集出台。制度完善将为金融业的规范发展奠定基础,是防风险工作取得成功的关键。

现场检查、专项核查、市场监察、舆情监测、投诉举报……证监会多渠道盯紧各类线索的同时,通过大数据建模,把分散的线索化零为整,为各种违法者布下“天罗地网”。保监会表示,将重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域处置潜在风险点,强化关联交易监管、股权监管以及资本真实性监管,严厉打击保险资金短期炒作等行为。

提高监管效能,严密的制度是保障。郭树清表示,要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制。最近,从防止信贷资金脱实向虚的规章制度,到对银行业十大风险的重点防控,监管新规不断出台。

监管滞后于创新,但提高监管的反应速度和效率同样重要。深圳紫金港资本管理有限公司首席研究员陈绍霞认为,监管部门应加强全链条监管,借鉴国外成熟市场的监管经验,“提前预防,露头就打”,降低对各种市场乱象的立案标准、起诉标准和认定标准,增强监管的威慑和打击力度。

下一篇:没有了

相关新闻推荐

友情链接: 网站地图
Copyright © 2015-2019 http://www.xikou123.com. 美狮贵宾会有限公司 版权所有