美狮贵宾会9233777一文精晓山西城商户特色转型路,的门路何在

作者:银行业务    来源:未知    发布时间:2020-05-07 17:53    浏览量:

新华社北京12月3日电在当前我国经济增速放缓、利率市场化快速推进的大环境下,银行业整体面临着严峻的经营形势,净利润“微增”已成为大行面临的常态。而与此同时,城市商业银行却异军突起,实现了净利润两位数增长。城商行业绩“领跑”的秘诀何在?

近日,证监会发布消息,郑州银行首发申请将于5月22日上发审会,这也是首家上会的在港上市中小银行。

7月19日,人民银行郑州中心支行发布《河南省金融运行报告》。2018年河南省银行业资产规模稳步扩张,同比增长7.4%;年末,银行业金融机构本外币各项贷款余额达48870.6 亿元,同比增长14.9%,增速升至年内最高点,对实体经济支持力度加大。预计2019年河南省金融将保持平稳运行态势,金融风险总体可控。

毋庸置疑,作为“第三梯队”的城市商业银行,与国有大行和股份制银行相比,面临着规模小、基础薄弱的“先天劣势”,同时也面临空间受限、资金有限、业务同质化等“后天不足”。

郑州银行5月22日上会

《报告》显示,作为金融豫军的重要力量,河南城商行表现抢眼。大河报·大河财立方记者梳理了中原银行、郑州银行、洛阳银行、焦作中旅银行和平顶山银行等5家河南城商行的发展情况,从中窥探其整体的发展质量、转型路径和在服务实体经济方面的情况。

记者在日前举行的银行业例行新闻发布会上了解到,面对激烈的行业竞争,不少城商行因地制宜、因行制宜,扬长避短找准自身定位,坚持特色化经营,深耕地方经济做深做透,促进地方发展的同时,也实现了自身快速增长。

公告显示,2018年5月22日,证监会发行审核委员会2018年80次会议审核郑州银行股份有限公司IPO事项。

美狮贵宾会9233777 1

地处中原腹地的郑州银行,今年上半年实现净利润20.64亿元,同比增长19%,增速远超行业平均水平。经营上,郑州银行坚持特色差异化定位,牢牢把握郑州中原经济区核心城市、“一带一路”重要节点城市、国家重要综合交通枢纽这一优势,提出“商贸物流银行”的特色发展定位,目前已初步形成了一系列的物流金融产品。

郑州银行本次预计发行不超过6亿股,发行后总股本不超过59.21亿股,其中A股不超过44.03亿股,H股15.18亿股;拟在深交所上市,保荐机构为招商证券 。

河南5家城商行大数据公布

郑州银行董事会秘书傅春乔说,商贸物流特色已经成为郑州银行新的发展增长点,“我们的目标是通过几年的努力,把郑州银行‘商贸物流银行’特色建设成为全国城商行的标杆。”

目前正在A股处于排队状态的15家银行中,11家进入“预披露更新”,其中的郑州银行这次拔得头筹,顺利上会。

《报告》显示,2018年,河南5家城商行从业人员合计2.35万人,分支机构916家,实现省内县域全覆盖;总资产14324亿元,省内市场份额连续5年攀升至17.5%;各项存贷款余额8253亿元、5546亿元,较去年年初增长8.34%、23.54%,高于全省银行业平均水平;在较去年同期多核销不良贷款66.36亿元、多提拨备88.24亿元,大幅提升风险抵御能力的前提下,实现净利润69.82亿元。

据统计,截至今年6月末,郑州银行商贸物流类客户达1.25万户,商贸物流类信贷业务余额377.48亿元,占比38.91%,不良贷款余额3.01亿元,不良率仅为0.8%。

郑州银行前身郑州城市合作银行成立于1996年11月,2000年2月更名为“郑州市商业银行”,2009年12月更名为“郑州银行”。2015年12月,郑州银行在香港联交所主板上市,不到一年便提交了A股招股书。

整体来看,5家城商行资产规模稳健增长,资产负债扩张速度合理、结构调整明显,去杠杆、去通道态势突出,主要监管指标符合监管要求,表内外业务风险可控。

植根于东北大地的哈尔滨银行在利用区位优势、寻求差异化竞争策略上也做出了积极探索。“为适应黑龙江省独有的‘大农业’区域经济特色,哈尔滨银行依托农业龙头企业实施行业上下游整合,大力支持种植、收储、加工、贸易一条龙的产业发展格局,推进农村土地流转融资业务。”哈尔滨银行董秘孙飞霞表示。

作为中原地区发展较早的城商银行,郑州银行近年发展迅速、业绩亮眼,该行今年一季度净利润11.21亿元。截至2017年末,郑州银行资产规模扩增至4358.28亿元,同比增长19.03%;客户存款余额较上年末增加390.17亿元至2554.07亿元,增幅18.03%;客户贷款余额较上年末增加168.23亿元至1244.56亿元,增幅15.63%;净利润43.34亿元,较上年末增长2.89亿元,增幅7.14%。

记者梳理了2019年以来5家城商行的最新财务数据。截至目前,郑州银行、焦作中旅银行、平顶山银行等3家城商行已交出上半年成绩单,而中原银行和洛阳银行仅能从一季报数据来窥知其发展情况。

据了解,哈尔滨银行推行了“融资与租赁联动,支持龙头与涉农产业链并行”的现代农业金融服务模式。截至今年6月底,新模式下哈尔滨银行涉农贷款达410亿元,较上年末增长27.6%。

郑州银行2017年报披露,截至去年末,该行在全国城商行中,资产规模排名第19位,较年初提升二位;存款规模排名18位,较年初提升二位;净利润排名12位,较年初提升一位。

2019年上半年,郑州银行实现营业收入62.56亿元,同比增长21.25%;归属于股东的净利润24.74亿元,同比增长4.54%,不良贷款率连续两个季度下降。截至2019年6月末,该行总资产4797.53亿元,比年初增长2.92%。

孙飞霞介绍说,哈尔滨银行还依托毗邻俄罗斯的区位优势,充分发挥对俄金融事业部专营优势,与俄罗斯境内银行合作范围由传统结算、清算业务增加到同业拆借、资金交易、银团贷款及现钞业务等领域,现已成为国内对俄金融服务综合能力最强的城商行。

不过,数据也显示,该行净利润增速已有所放缓,2015年至2017年同比增幅分别为36.27%、19.14%和7.03%。由于2017年银行资金成本普遍走高,城商行付息负债压力上升,多家城商行净利息差同比上年略有下降,郑州银行的净利差也由2016年的2.52%降至2017年的1.94%;净息差由2016年的2.69%降至2017年的2.08%。

平顶山银行公布的数据显示,截至6月末,全行资产总额突破800亿元,达到835亿元,较年初增加120亿元,比去年同期多增265亿元。

半年报显示,哈尔滨银行上半年末总资产达4779.7亿元,较去年同期增长22%;上半年实现净利润24.6亿元,同比增长15.4%。

打造商贸、小微特色金融

焦作中旅银行7月25日公布的数据显示,今年上半年,该行实现营业收入24.68亿元,净利润2.10亿元,存款增速位居全省5家城商行之首。

特色定位差异发展也成为青岛银行的突破点。“零售银行业务是未来银行发展的方向,也是青岛银行重点发展的业务。”青岛银行董秘吕岚说,青岛银行加快推进“接口银行”战略,拓宽批量获客渠道,目前已构建了交通体系、医疗体系、云缴费体系、园区支付体系等六大接口平台。

商贸金融、小微金融是郑州银行的特色业务,该行董事长、党委书记王天宇多次在不同场合表示,要“打造商贸物流标杆银行”,今年4月1日,郑州银行发起全国首个商贸物流银行联盟。

中原银行方面,截至2019年一季度末,该行总资产达6266.86亿元,一季度实现净利润6.7亿元,归属于母公司股东的净利润6.52亿元。

此外,青岛银行推出知识产权质押保险贷款业务,银行、保险、担保公司三方按照6:2:2的比例分担风险,推动支持产权质押融资,助力解决科技型企业无抵押资产难题。“科易贷”产品已经为近200户科技型中小企业发放扶持贷款近3亿元。

财报数据显示,截至2017年末,该行商贸物流类贷款余额411.82亿元,占贷款总额的33.09%;该板块的收入占总营收的40%;截至2017年末,该行小微贷款余额685亿元,占各项贷款的53.63%,平台小微金融已突破63.6万笔,累计投放24.94亿元。

洛阳银行方面,截至2019年一季度末,该行贷款总额875.60亿元,增幅7%;储蓄存款余额581.65亿元,增幅10%。截至2018年末,该行总资产达到2268亿元。

上半年,青岛银行实现净利润超过12亿元,同比增长17.5%;上半年末,不良贷款率管控在1.26%,远低于山东省及全国水平。

但不容忽视的是,作为衡量商业银行信贷资产状况的重要指标,郑州银行2017年的不良贷款率同比年初微升0.19个百分点。该行称,“由于2017年外部经营环境发生变化,经济增长总体放缓,中小企业经营困难导致贷款违约增加等因素造成了不良贷款压力上升,但本行贷款质量总体保持在可控水平。”

通过财务指标不难发现,河南5家城商行表现可圈可点。表现最为抢眼的莫过于中原银行和郑州银行两个排头兵。就资产规模而言,中原银行稳居河南城商行一把手的位置;就盈利能力看,郑州银行位列第一。

银监会主席尚福林表示,城商行要不忘服务地方经济的初心,深入分析当地经济发展的阶段、存在的短板,将有限的资源专注在擅长的领域,配置在当地供给侧结构性改革的重要部位,实现自身经营质效提高与地方经济转型升级的良性互动。

据该行年报披露,截至2017年末,郑州银行公司贷款的不良贷款主要集中在制造业、住宿和餐饮业、农林牧渔业,不良贷款比率分别是6.35%、4.74%、3.10%。截至2017年底,该行逾期贷款总额为68.77亿元,较上年末增加17.74亿元;逾期贷款占贷款总额的比例为5.35%,较2016年增加76个基点。

差异化发展成关键

资产规模扩张之后补充资本的迫切需求是不少银行选择登陆资本市场的重要原因。2017年,郑州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.953%、10.49%、13.53%,其中核心一级资本充足率较2016年下降0.86个百分点,接近监管红线。

银行“躺着赚钱的时代”已经一去不复返。在经济增速放缓、利率市场化、同业竞争加剧等多重因素交织下,商业银行的竞争已是一片红海,城商行未来如何发展?

此前,和郑州银行一起在A股排队候场并进入“预披露状态”的银行共计11家,除了郑州银行,其他10家分别为威海市商业银行、兰州银行、青岛农商行、苏州银行、浙江绍兴瑞丰农商行、江苏紫金农商行、青岛银行、长沙银行、西安银行和江苏大丰农商行,而于2015年递交A股招股书申报稿的3家H股城商行,徽商银行、哈尔滨银行、盛京银行均处于终止状态或撤回IPO申请,股权结构和公司治理是重要原因。

业内专家表示,当前城商行发展进入关键期,突破口就在转型。如何转型,谋求差异化特色化经营,河南城商行近年来的发展提供了一个样本。

纵观几家城商行近几年的发展,特色化和差异化经营已成为各家共识。

如中原银行推进“上网下乡”发展战略,启动数字化转型,推动敏捷组织建设,打造科技银行、数据银行;成立惠农金融部,开展格莱珉普惠金融项目,构筑“县-乡-村”三级服务体系。

郑州银行坚持“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”市场定位,发起成立中国商贸物流银行联盟,并发布了《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告》,成效显著。据了解,7月30日,中建二局第四建筑工程有限公司入驻郑州银行云商平台,以全线上化方式落地了云商“鼎e信”业务,开启了建筑施工企业云商业务先河,树立了郑州银行云商平台获客的标杆案例。

而规模稍小的焦作中旅银行主打旅游金融,借助大股东中国旅游集团平台,坚持“旅游+金融+互联网”战略,打造旅游特色银行,旅游特色业务占全行比重持续攀升至20%以上。

洛阳银行和平顶山银行的业务发展则主要围绕着本地经济。洛阳银行持续深化“大零售”战略,研发互联网金融平台及项目,做精做实女性金融项目。平顶山银行则坚持深耕本土、服务地方经济转型,创新产品服“小”助“微”,支持实体经济发展。

加速布局资本市场

近年来,河南5家城商行也在加速布局资本市场,通过上市加快资本补充的步伐,已上市银行通过多渠道再融资积极补充资本金。

2015年12月,郑州银行在港交所主板挂牌上市;2017年7月,中原银行也在港股上市;2018年9月,郑州银行在深交所挂牌上市,开国内城商行“A+H”股上市先河。

上市不到一年,郑州银行已开启了再融资计划。7月18日,郑州银行发布公告,将非公开发行A股股票,募集资金规模不超过60亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。

除此之外,河南另外2家本土城商行也在谋求上市。

其中,洛阳银行正在接受中信证券上市辅导。2018年3月,洛阳市政府在《洛阳市金融业转型升级行动计划(2018—2020年)》中也明确提出,加快推进洛阳银行上市,争取到2020年银行资产规模达到3000亿元。

平顶山银行明确了上市意向和上市时间表。2019年,平顶山银行“一二三四五”战略方案明确提出,要实现三年H股上市、五年A股上市,资产规模十年挺进全国城商行50强。

支持中小微已成创新着力点

回顾历史,从城商行成立之初,监管层明确其定位为“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”。中小企业、小微客户,既是城商行赖以生存的根本,也是城商行支持实体经济的着力点。

作为区域性银行,河南几家城商行经过近几年的发展,在小微企业金融服务方面都已形成各自的基本经验和做法。

以资产规模较大的中原银行和郑州银行为例。为提高小微企业金融服务水平,中原银行建立了民营小微企业专业化运营团队,打造了一支服务民营企业的专属团队。截至2019年3月末,该行民营、小微企业贷款余额1309.02亿元,贷款户数2.8万户,各项贷款余额2600亿元,占比50.35%。

小微金融业也是郑州银行很重视的特色领域。据了解,2006年郑州银行就建立了专门针对小微企业的服务部,构建小微金融产品及服务体系,持续加大对小微企业的支持力度。截至2019年3月末,该行已启动了新一代的零售信贷系统建设,增设43支小微专职团队,建立小微销售管理工作机制,切实解决小微企业融资难、融资贵难题,不断提升小微金融服务质效,助力普惠金融业务发展。

最新发布的河南省金融运行报告显示,我国经济总体平稳运行的态势未发生根本改变,国家出台了一系列政策引导金融回归本源,为金融业的健康稳定发展提供了空间和保障。

此外,《报告》对河南省金融业发展做了预测和瞻望。河南省金融业下一步将积极响应号召,按照高质量发展要求,执行好稳健的货币政策,实现货币信贷和社会融资规模适度增长,加大对民营小微企业的支持,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。而作为河南金融业的主力军,河南5家城商行的表现同样值得期待。

相关新闻推荐

友情链接: 网站地图
Copyright © 2015-2019 http://www.xikou123.com. 美狮贵宾会有限公司 版权所有