配合监管协调机制建设,治理乱象

作者:银行业务    来源:未知    发布时间:2020-05-07 17:53    浏览量:

新华社北京3月2日电金融风险怎么防?银行理财怎么管?房地产信贷如何放?在国新办2日举办的新闻发布会上,中国银监会负责人回应了诸多银行业的热点话题。

银监会:对住房刚需应该给予信贷支持

北京3月2日 - 新上任的中国银监会主席郭树清周四在发布会“首秀“称,中国银行业系统性风险总体可控,金融业的系统性风险也总体可控;未来要坚决治理各种金融乱象,把防控金融风险放到更加突出的位置,确保不发生系统性金融风险。

当前我国金融风险整体可控,但在部分领域一些风险因素不断积聚,要把防控金融风险放到更加重要的位置。

北京3月2日电 题:治理乱象 完善监管 ——银监会负责人回应银行业热点问题

他在国新办发布会上否认了由其主导监管架构改革如“三会”合并的“谣传”,但同时也表示,银监会会积极参与、全力配合监管协调机制的建设,深化与“一行两会”及外管局等其它部委的信息共享和统筹协调,健全完善系统性风险监测预警和防控机制。

“部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上源于监管制度缺失,就是所谓‘牛栏里关猫’,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。”银监会主席郭树清表示。

金融风险怎么防?银行理财怎么管?房地产信贷如何放?在国新办2日举办的新闻发布会上,中国银监会负责人回应了诸多银行业的热点话题。

“不良贷款波动,在经济进入新常态、经济增长速度开始下降、经济结构调整力度加大、经济增长的动能转换这个时期,都是正常的,即使有一些不良贷款的反弹也是正常的,”郭树清称,现在看到的情况比前些年确实差一些,但是国际比较来看,不良率并不是特别高。

他表示,要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,参照国际监管标准,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

当前我国金融风险整体可控,但在部分领域一些风险因素不断积聚,要把防控金融风险放到更加重要的位置。

他认为,中国银行业无论内部的风控、约束机制,还是外部的监管机制都是比较完善的,银行业的整体状况还是比较健康的,出现这样那样的问题,在国际国内形势非常复杂的情况下,都是比较自然的,也不是特别有什么不可理解的地方。

“要深入开展违法违规违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为,充分发挥监管处罚的震慑作用,促进银行业稳健发展。”郭树清说。

“部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上源于监管制度缺失,就是所谓‘牛栏里关猫’,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。”银监会主席郭树清表示。

截至2016年末,中国银行业金融机构不良贷款率1.91%,较上年末下降0.02个百分点。其中,商业银行不良贷款率1.74%,较上年末上升0.07百分点;去年商业银行实现净利润1.65万亿元,同比增长3.54%,整个银行业实现净利润超过2万亿元。

针对有媒体对恒丰银行一些问题的报道,银监会副主席曹宇表示,银监会已经会同山东省政府,对舆情关注的事宜进行核查,如存在违法违规行为,将依法从严从重处理。

他表示,要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,参照国际监管标准,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

郭树清表示,未来要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,全面梳理银行业各类业务监管规则,尽快填补法规空白,及时更新已经滞后于业务和风险发展的监管规制,废除不合时宜的监管规章制度。

近年来,银行理财发展迅猛,在给居民带来财富增值、促进银行转型发展的同时,也产生了监管套利、催生了资产泡沫。

“要深入开展违法违规违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为,充分发挥监管处罚的震慑作用,促进银行业稳健发展。”郭树清说。

同时,要治理市场乱象,深入开展违法违规违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为。

数据显示,到2016年底,全国银行业理财资金账面余额近30万亿元,2016年银行理财为客户创造收益9773亿元。

针对有媒体对恒丰银行一些问题的报道,银监会副主席曹宇表示,银监会已经会同山东省政府,对舆情关注的事宜进行核查,如存在违法违规行为,将依法从严从重处理。

当被问及多家媒体爆出恒丰银行涉嫌违法违规行为时,同时出席发布会的银监会副主席曹宇称,银监会对此高度重视,已经会同山东省政府对相关事宜进行核查,如存在违法违规行为,将依法从严从重处理。

曹宇表示,银监会将进一步完善银行理财业务的规制建设。一是引导理财产品更多地投向标准化金融资产;二是要求理财产品与所投资产相对应,单独管理、单独建账、单独核算;三是严控期限错配和杠杆投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务;四是严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条。

近年来,银行理财发展迅猛,在给居民带来财富增值、促进银行转型发展的同时,也产生了监管套利、催生了资产泡沫。

郭树清则补充称,恒丰银行现在正在进行股份制改革,将在条件具备的时候,推向资本市场,公开上市。

“我们正在研究制定新的理财管理办法,推动银行理财业务规范转型,办法已基本成熟。”曹宇说。

数据显示,到2016年底,全国银行业理财资金账面余额近30万亿元,2016年银行理财为客户创造收益9773亿元。

**及时弥补监管短板**

对于正在制定的统一的资管业务监管办法,郭树清表示,有了统一的基本标准,各个机构和行业可以提高资管产品的透明度,缩短链条,使得“影子银行”去掉“影子”,减少资金藏在其他形式下,更加公开透明。

曹宇表示,银监会将进一步完善银行理财业务的规制建设。一是引导理财产品更多地投向标准化金融资产;二是要求理财产品与所投资产相对应,单独管理、单独建账、单独核算;三是严控期限错配和杠杆投资,不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务;四是严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条。

郭树清表示,要及时弥补监管短板,排查监管制度漏洞,完善监管规则;针对近年来银行非信贷资产快速增长、表外业务也在不断扩大,他认为,这需要区别情况、进行梳理,但总的趋势是要把该纳入表内的业务纳入表内,这是一个基本的审慎的原则。

分类实施房地产金融调控

“我们正在研究制定新的理财管理办法,推动银行理财业务规范转型,办法已基本成熟。”曹宇说。

“当前,部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓‘牛栏里关猫’,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。”他说。

去年以来,我国部分城市房价上涨过快,部分资金借房贷等流入房地产领域。“去年新增贷款中45%是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款占了很大一部分。尽管总体来说居民部门的杠杆率不高,但增速需要引起关注。”郭树清说。

对于正在制定的统一的资管业务监管办法,郭树清表示,有了统一的基本标准,各个机构和行业可以提高资管产品的透明度,缩短链条,使得“影子银行”去掉“影子”,减少资金藏在其他形式下,更加公开透明。

对于理财业务监管,曹宇称,将进一步加强监管,一方面引导理财产品更多地投向标准化金融资产;同时,严格控制嵌套投资,加强银行理财对接资管计划和委外投资的监管,强化穿透管理,缩短融资链条;并严控期限错配和杠杆投资。

他表示,要紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。

分类实施房地产金融调控

他并称,银监会正在研究制定新的理财管理办法,目的还是要推动理财业务规范转型,“这个办法基本成熟了”。截至去年年底,全国银行业理财资金账面余额大数30万亿元,2016年银行理财为客户创造的收益是9,773亿元。

“房地产市场最大的特点是地域性差别巨大,不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的风险情况不一样,银行要从自己的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放。”郭树清说。

去年以来,我国部分城市房价上涨过快,部分资金借房贷等流入房地产领域。“去年新增贷款中45%是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款占了很大一部分。尽管总体来说居民部门的杠杆率不高,但增速需要引起关注。”郭树清说。

对于市场热议的大资管监管草案,曹宇透露,“目前人民银行牵头、会同‘三会’正在制定统一的资产管理产品标准规制,进展很顺利,...银监会积极配合人民银行和其他部门做好相关工作。”

银监会副主席王兆星表示,要采取差别化的房地产信贷政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制;对于一些房地产库存过大的三四线城市,在信贷上也要给予考虑;对城市化过程中的刚性住房需求,应该给予信贷支持。这样既能促进房地产市场健康稳定发展,也能使银行信贷资产更加安全。

他表示,要紧紧把握“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位,分类实施房地产金融调控,促进房地产市场平稳健康发展,有效推进去库存。

郭树清也称,该共同监管办法将立足于最基本的标准,在达到该标准的基础上,各个机构、行业可以制定更高的要求,以“提高资管产品透明度,缩短链条,使得得所谓‘影子银行’去掉‘影子’。”

债转股没有规模、指标、进度要求

“房地产市场最大的特点是地域性差别巨大,不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的风险情况不一样,银行要从自己的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放。”郭树清说。

**分类实施房地产金融调控**

在去产能去杠杆的背景下,去年我国启动新一轮债转股。据介绍,目前市场化债转股签约金额4300多亿元,实施金额400多亿元。

银监会副主席王兆星表示,要采取差别化的房地产信贷政策,对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制;对于一些房地产库存过大的三四线城市,在信贷上也要给予考虑;对城市化过程中的刚性住房需求,应该给予信贷支持。这样既能促进房地产市场健康稳定发展,也能使银行信贷资产更加安全。

对于房地产金融业务,郭树清认为应分类实施房地产金融调控,鉴于房地产市场地域性差别巨大,希望银行从各自的实际出发,稳健、审慎地把握对房地产市场的资金投放,包括对开发商和居民个人。

“这次债转股的一个特征就是没有规模、指标、进度的要求,相关各方完全采取自主独立的方式,根据各方谈判来确定最佳或者较佳的重组方案。”王兆星表示。

债转股没有规模、指标、进度要求

他指出,目前银行贷款的四分之一流向房地产,并占去年新增增量的45%;过去居民贷款比重不是特别高,但是最近一两年比重很高,去年新增贷款里将近一半是房地产贷款,其中个人住房按揭贷款就占了很大一部分,是需要审慎关注的领域。

郭树清表示,要积极开展市场化法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件,稳妥推进去杠杆。但扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。

在去产能去杠杆的背景下,去年我国启动新一轮债转股。据介绍,目前市场化债转股签约金额4300多亿元,实施金额400多亿元。

“居民部门总体来说,银行贷款不算太多,杠杆率不高,但是这样一个增速需要引起我们的关注,”他说。

债权人委员会制度是银行业推进供给侧改革的一项创新机制。据介绍,到2016年底,全国已经成立债委会12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。

“这次债转股的一个特征就是没有规模、指标、进度的要求,相关各方完全采取自主独立的方式,根据各方谈判来确定最佳或者较佳的重组方案。”王兆星表示。

同时出席发布会的银监会副主席王兆星表示,从银行角度来说,更希望房地产市场稳定健康发展,既不能出现巨大的泡沫,也不愿意看到出现巨大波动,所以在房地产信贷政策方面还是采取差别化政策:对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求加以限制;对一些库存过大的三四线城市,在信贷上要给予考虑;对于住房需求特别是基本的住房刚性需求,要给予信贷支持。

民营银行试点的启动是民间资本进入银行业改革进程中一大亮点。到2016年底,8家开业的民营银行总资产约1800多亿元,贷款余额800多亿元。“民营资本进入金融市场是非常好的事情,但需要特别注意的是,民营银行不能成为少数民营资本的提款机,进行关联交易。”郭树清提醒。

郭树清表示,要积极开展市场化法治化债转股,坚持自主协商确定转股对象、转股债权以及转股价格和条件,稳妥推进去杠杆。但扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业”禁止作为市场化债转股的对象。

至于债转股,郭树清称,将坚持市场化和法制化原则,不设规模指标及进度要求,与商业银行法相抵触的地方也将加以研究;他认为债委会是处理企业债务方面问题的好形式,可以促使银行、企业、地方政府和其他利益相关者坐下来共同面对问题。

债权人委员会制度是银行业推进供给侧改革的一项创新机制。据介绍,到2016年底,全国已经成立债委会12836家,涉及用信金额约14.85万亿元。

“至于下一步会不会修改商业银行法,可能会根据形势的发展,现在还没有这样一个计划。”王兆星并透露,关于新设的专司债转股业务的银行系子公司已有一批上报国务院,将对机构资本、业务范围、资金来源等有相应的监管要求。

民营银行试点的启动是民间资本进入银行业改革进程中一大亮点。到2016年底,8家开业的民营银行总资产约1800多亿元,贷款余额800多亿元。“民营资本进入金融市场是非常好的事情,但需要特别注意的是,民营银行不能成为少数民营资本的提款机,进行关联交易。”郭树清提醒。

目前中国已成立12,836家债权人委员会,涉及用信金额为14.85万亿元;而截至2月上旬,中国市场化债转股签约金额4,300多亿元人民币,实施金额400多亿。

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发稿 马蓉;审校 乔艳红

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