城市城市居民要银行赔偿,储户积蓄被银行专门的学业人士棍骗

作者:银行业务    来源:未知    发布时间:2020-01-18 16:55    浏览量:

:2009-01-23 08:22:00

最高人民法院19日下午两点发布11个保障民生典型案例,对各级法院统一适用法律、裁判标准具有指导意义。其中,俞建水状告工商银行归还2500万储蓄存款合同纠纷案,对于储户在银行存款被犯罪分子通过内外勾结方式诈骗,银行是否要承担责任给出了判例范本。 高息揽储背后的诈骗陷阱 2008年5月上旬,案外人徐某和被告工行鞍山路支行客户经理陈某虚构该行销售年息高达20%的一年期定期储蓄产品,诱骗原告俞建水前往该行存款。在办理开户手续时,陈某偷偷代原告开通了“网上银行”并领取了U盾,却仅将一张银行卡及一本加盖被告工行鞍山路支行印章的理财金账户活期对账簿交由原告。次日,俞建水在自动存款机和银行柜面分别向系争账户存入500元及200元。同月14日,原告与陈某、徐某签订一份《委托书》,约定由原告存入被告工行杨浦支行2500万元,期限一年,不提前支取,不转移,不挂失。陈某假冒被告委托代理人在该合同上签字,并利用职务之便,在合同上偷盖了工行杨浦支行的业务章。当日,原告将2091万元存入上述账户,徐某则将承诺的所谓“高额息差”409万元转入该账户。当日下午,徐某即利用冒领的U盾登录网上银行,将2500万元转账支取后供个人挥霍。事发后,徐某、陈某等人因诈骗罪被法院判刑。原告以存单到期被告未兑付为由起诉至上海市杨浦区人民法院,请求法院判令两被告兑付其存款本金2500万元及相应利息。 法院终审指出储户诉求 上海市第二中级人民法院二审认为,相对于普通储户而言,银行更有条件防范犯罪分子利用银行实施的犯罪,故银行应当制定完善的业务规范,并严格遵守规范,尽可能避免风险,确保储户的存款安全,维护储户的合法权益。但是,如储户事先明知可能发生不法侵害却未采取必要的防范措施,或故意违反储蓄机构必要的安全规章制度而导致其财产受损,且该过错与损害结果之间存在因果关系的,则储户应当在其过错范围内承担相应的责任。 陈某身为银行工作人员,却勾结犯罪分子徐某,利用工作便利,违反存款操作流程,擅自为原告开立网上银行,并领取U盾交由徐某,导致涉案款项被骗取。被告工行鞍山路支行在工作人员管理、营业场所管理以及存款业务操作流程等方面均存在明显过错,且该过错与存款被骗具有相当的因果关系。俞建水虽然受案外人虚构的高额报酬所诱惑而去工行鞍山路支行处开户、存款,但只要工行鞍山路支行与俞建水均按照规定的开户流程办理开户业务,案外人徐某就无法获取与俞建水账户相关联的U盾,更无法在俞建水不知情的情况下从其账户将资金转至他人账户。故俞建水的存款目的与存款被骗取之间并无直接因果关系。而且,俞建水于存款前,在自动存款机和银行柜面分别向系争账户存入500元及200元,查询确认上述款项确实已存入其账户后才向该账户存入2091万元;存款后,俞建水亦始终妥善保管存折,显然其已尽合理注意义务。因此,俞建水与被告工行鞍山路支行的储蓄存款合同关系合法有效,银行应当承担向原告返还存款本息的责任。 原告账户所存入的2500万元中409万元系犯罪分子存入,属于为骗取原告账户控制权而支付的高额利息,故两被告返还的存款本金时应予扣除,并应按同期活期存款利率支付相应利息。在储蓄存款合同关系中,储户将存款存入银行后,资金所有权即归属于银行,储户则享有依据储蓄存款合同向银行主张本息的债权。因此,犯罪分子利用储户账户控制权骗划资金后,追赃所得的资金款项所有权应当归属银行。俞建水未领取追赃款的行为并不影响其依据储蓄存款合同法律关系向两被告主张债权。据此,法院判令两被告返还俞建水存款本金2091万元及相应利息。 典型意义:维护了储户作为金融消费者的合法权益 近年来,储户的银行存款被犯罪分子通过内外勾结等方式诈骗而致涉讼的案件时有发生。本案是一起因银行工作人员内外勾结,以高息揽储业务引诱储户与银行建立储蓄存款合同关系,进而骗划存款资金,引发银行与储户之间储蓄存款合同纠纷的典型案例。本案审理的关键在于银行与储户对存款被骗导致的损失是否具有过错,以及如何承担与其过错相适应的责任。本案中,法院结合储蓄存款合同的性质特点、货币资金所有权的变动、银行履行合同义务的情况以及原告过错与损失结果之间的关联性,认定银行应当按照合同约定对储户的存款本金及利息损失承担全部责任,较好地维护了储户作为金融消费者的合法权益,对促进银行规范交易流程、加强管理具有重要意义。本案的判决充分体现和发挥了司法判决对金融市场的规范导向作用。

中新网嘉兴3月22日电(记者 赵小燕)男子顾某因遭遇诈骗,在建设银行(601939,股吧)嘉兴某支行办理了一张银行卡,存款9万余元,并以另一人“赵主任”手机号码开通了电话银行等业务。但在当天,顾某就想到可能遇到骗局,便及时更改登记号码。据顾某称,银行工作失误未对其进行变更操作,导致他卡上9万余元被取走,近日,他将银行诉至南湖法院。

本报青岛讯 自己没办理网上银行业务,可银行卡里的17.99万元却被人在河北省一家银行通过网上银行转走。青岛市民胡先生认为银行存在过错,应该赔偿所有损失。1月21日,青岛市李沧法院开庭审理这起经济纠纷案件。

顾某诉称,今年1月12日中午11点20分许,顾某到建行某支行以其本人身份证办理了储蓄卡一张,并同时开通登记手机号码为1832447xxxx的网上银行、电话银行、手机银行、短信银行业务。

巨额存款“不翼而飞”

同日1点30分,顾某又在该银行申请把网上银行、电话银行、手机银行、短信银行的登记号码改为顾某自己本人的手机号码。

胡先生在某银行青岛市分行储蓄所办了一张银行卡。2008年12月4日,原告在永安路储蓄所存入18万现金,该所给开具了两张凭条。胡先生第二天不放心,就拨打银行服务电话询问存款情况,得知18万款项已经存入他的银行卡中。但当胡先生于12月6日下午到永安路储蓄所提款时,储蓄所工作人员告知他卡上存款17.99万元已经通过网上银行转走,同时产生网上转款手续费40元。胡先生称,自己只在银行办理了电话银行业务,并没有开通任何网上银行业务。同时,自己的银行卡一直在身边没有丢失,密码也从没泄露给他人。因此,银行负有不可推卸的过错责任,应赔偿原告所有损失和利息。

当天下午2点30分许,顾某该储蓄卡上共计90179元陆续被不明人员划走。

涉嫌诈骗应移交公安

后顾某立即报警,并前往该银行进行沟通,沟通中发现银行受理顾某申请后,失职漏办了更改顾某手机银行登记号码的业务。

银行方面认为,胡先生确实在青岛分行存入过18万元现金,但他在开通电话银行的同时已经开通了网上银行业务。他们通过银行后台监控显示,转走的17.99万元是发生在河北省某储蓄所,而不是在青岛分行,因此银行方对这一款项流失不应承担责任。“2008年10月29日,也就是原告存入18万现金前,就有人用原告的相关信息在河北辖区银行开通过账户,之后又于当年12月1日办理了网上银行开销户,这很像是在提前试验网上银行能否转账。”银行代理律师说,因此他们认为本案涉及刑事诈骗,应当移交公安机关侦查处理。

顾某认为,其与银行之间存在储蓄存款合同关系,银行有义务保护其资金安全,现银行没有尽到妥善保管存款的义务,致使顾某的90179元存款不翼而飞,银行理应依法承担赔偿责任。

“请被告提供原告在河北办理开户业务的相关资料。”针对银行称原告曾在河北省办理网上银行开户业务的说法,原告律师提出索要开户证据资料。但被告银行以河北省储蓄所虽与自己是同一家银行,但分属不同分行为由,无法提供。由于涉及问题较多,法院决定对此案择日宣判。

双方协商未果,顾某诉至法院,请求判令银行赔偿其存款90179元,并赔偿相应利息。

据了解,顾某办卡极可能系遭遇了诈骗。一位自称是银行工作人员、可以低息办理贷款业务的“赵主任”给顾某发了短信,顾某按其所指申请了借记卡,初始开通的手机银行号码1832447xxxx为“赵主任”指定的号码,并按其要求存入款项以证明原告有还款能力。

目前,该案尚在进一步审理当中。(完)

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